在网贷监管政策执行之后，车贷因为借款额度小、借款人分散的特点，成为网贷平台竞逐之地。根据祺天优贷的粗略统计，约有超过五成的网贷平台上线有车贷产品。另外，在五月份，车贷理财交易额逆市大涨了20%以上。“可以说，目前进行P2P理财，车贷标成为了优先选择的对象。”祺天优贷一位理财师分析说。

祺天优贷也是一家以车贷理财为主的互金理财平台，平台上线的车贷标的，年化收益率维持在10%以上。

当车贷标已经成为了优先的理财选择，选择车贷理财平台的时候，应该审视哪些指标呢？

祺天优贷给出的建议是——选择车贷理财平台，有八大指标不可不看。

指标一：借款人是个人还是企业？

将汽车抵押给网贷平台的主体，包括个人和企业。从还款来源看，个人抵押的还款来源多为工资，企业的还款来源为经营收入。从还款来源稳定性上看，企业要比个人可靠。

所以，祺天优贷的建议是：优先选择企业为主要借款人的车贷平台。

指标二：借款是否有附加条件？

附件条件是为了保证借款人正常还款，即便出现了违约，也能够保证理财用户收益。车贷抵押融资的附件条件包括：第三人担保、车辆质押、平台保管车辆、借款人其它资产作为抵押等等。无疑，对借款人设置了更多的附加条件的借款项目，更为安全。

指标三：抵押车辆是新车还是二手车？

一个抵押物为新车的车贷理财平台，和一个抵押物为二手车的车贷理财平台，理财用户应该选择哪一个呢？

一般来说，抵押新车的借款人几乎都是企业，并且是汽车产业链上的公司，包括经销商、4S店、汽车制造企业等等，它们抵押新车获得贷款往往是开展汽车金融服务或者创新服务，相对来说，更为可靠。而抵押二手车的借款人有个人，也有二手车经销商等，其履约能力不如拥有新车的借款人。

指标四：借款额是否与汽车价格相匹配？

汽车抵押融资的规则是——借款额应该与抵押物市场价格持平。对于新车，很容易查询到汽车市价。但是对于二手车，则需要专业的二手车评估机构协助评估。理财用户应该有基本的判断，判断该估值是否合理。“特别要避免某些车贷平台，二手车估值过高的理财标的。”祺天优贷一位风控人员认为。

指标五：借款人是否出现反复发标？

有的理财用户认为，同一个借款人在一个平台反复借款，这样的平台是有问题的。事实可能恰恰相反，这反而说明了平台与借款人之间拥有较为深厚的关系，或者是合作关系，这样熟悉的关系反而有利于风控。

以祺天优贷为例，与杭州多家汽车服务公司建立有合作关系，后者长期通过平台融资，并且从未出现逾期和违约。

指标六：是否为车辆安装GPS？

很多平台将安装GPS作为风控的手段之一，但是在祺天优贷看来，安装GPS只能追踪到汽车的位置，并不可能掌握汽车处置权。所以，平台声称为抵押车安装有GPS，恰恰说明该车贷平台的风控能力有限和原始。再者，“修改GPS”已经成为非常简单的一件事情。

指标七：是否进入车贷理财TOP50？

为什么祺天优贷建议理财用户看重这一指标呢？其一，规模过小的平台，可能出现资金站岗，消磨理财用户热情。其二，车贷理财的集中度还是提升，未来规模越小的平台，生存可能愈加艰难，理财用户不如早做打算，避免当平台退出或者停摆的时候，造成不必要的麻烦。

指标八：理财收益率是否达8%？

根据祺天优贷的数据，车贷理财的平均收益率为年化8%。如果低于这一收益水准，要么是平台资产端质量欠佳，要么是平台“弹药”不足，处于收缩状态，而非扩张状态。如上两种情况，对于任何一家车贷平台来说，前景都不容可观。