与传统产业相比，科技型产业具有非常鲜明的成长性特点，不同成长阶段对于金融的需求也各不相同。

12月10日，交通银行有关负责人向《中国银行保险报》记者介绍，近年来，在政策引导下，银行业对科技金融的重视度与认知度大幅提升。在产品及服务创新方面，交行多家分行设立科技支行或科技特色支行;推出“创融贷”“人才贷”等针对长三角区域的“交银科创”系列金融产品;对“专精特新”科技型小微企业，提供整合结算、融资、现金管理等综合金融服务。

目前，交行还在探索知识产权质押融资、“贷款+外部直投”等与科创企业适配性更高的融资方式，提高科技金融的有效性。

知识产权质押应发挥更大作用

“原来，银行评估企业都是看财务报表，看销售、盈利、现金流等指标，但是这些标准对科创企业是不够的。”交行上海市分行科技金融专班负责人余蕾告诉《中国银行保险报》记者，“商业银行必须用‘同行’一样的眼光去评估科创企业，评估企业的技术、创始人、投资机构、商业模式与细分市场趋势等非财务因素。”

据了解，交行于今年5月在上海成立了“科技金融专班”，创新机制、研究需求、整合资源、贴近市场，为科技型企业提供包括投资、融资、并购、上市指导等在内的全方位金融服务。

在中国的“创客之城”深圳，交行深圳分行聚焦解决高新技术企业“轻资产、融资难”的痛点，2020年推出“科创先锋贷”，2021年推出“专精特新贷”，以信用贷为主，创新知识产权价值、年度缴税贡献、政府补贴收入、优质订单总额、股权融资估值、人才工资支出、日常经营流水、获得担保额度、抵押物价值、研发投入等十大核额模式。

近期，中国银保监会印发的《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》(以下简称《指导意见》)提出，银行机构要加大科技型中小企业知识产权质押融资投放力度。据介绍，目前，交行也在探索帮助科创企业进一步将知识技术转化为金融资本。

“受限于知识产权估值体系不完善、外部评估机构专业性有待提升等问题，目前知识产权质押在多数情况下依然被视作一种补充抵押方式。”余蕾指出。不过随着上海、深圳知识产权制度体系、第三方评估机构建设进一步完善，交行有关负责人表示，目前该行正在加快推动知识产权质押变成独立的产品。

推动直接融资与间接融资相互促进

《指导意见》指出，鼓励银行机构与其子公司协同，为科创企业提供持续资金支持;支持商业银行具有投资功能的子公司、保险机构、信托公司等出资创业投资基金、政府产业投资基金等，为科技企业发展提供股权融资。

据了解，目前交行通过与集团旗下子公司交银国际、交银资本联动，为科创企业提供商行、投行协同服务。“我们已建立分行备投企业库，纳入备投标的企业有95家，实现向集团子公司的持续推送。”余蕾说。

交行深圳分行普惠金融事业部副总经理徐宏庆介绍，在以投促贷方面，交行设计了“以投定贷”模型，对于有知名风投或区级以上政府背景投资机构入股的科技型企业，会按照近两年企业估值的一定比例来确定贷款额度。此外，交银国际也在深圳与当地政府合作落地科创基金，优先支持本地科技型企业。

以服务创新型中小企业为宗旨的北交所于2021年9月3日正式成立。据悉，交行北京市分行设计了契合挂牌科技型中小企业融资需求、符合企业生命周期特征的授信产品“新三板优创贷”，创新纳入股权融资的关键因子，向企业提供最高1000万元的纯信用贷款。

“我们的直营团队根据企业类型、行业属性、现金流表现、额度测算等重要产品要素，梳理划定首批目标客户。为‘新三板优创贷’客户开辟融资绿色通道，提供专人对接、专属服务，随到随审。”交行北京市分行相关负责人介绍。(实习记者 许予朋)

关键词： 交通银行 科创基金 知识产权质押 融资投放力度