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中国银行:优化制造业贷款投放结构 提高授信审批服务效率

2021-08-09 17:13:21    来源:中国银行保险报网

“2021年3月30日,中行驻马店分行为我公司办理的两年期的3000万元的流动资金贷款,真的是“雪中送炭”,解决了我们的燃眉之急。”驻马店华中正大有限公司负责人心怀感激地说。

据了解,驻马店华中正大有限公司作为驻马店市的重点制造业企业,从成立之初就始终从事金霉素的生产和销售,在驻马店扎根已有26年,为当地税收、用工等方面贡献不少的力量。但近年来因受国家限抗因素影响,企业销售渠道发生重大变化,对资金链造成重大影响,企业开始逐步调整自身产品种类和销售渠道,因此企业资金出现临时性短缺,面临眼下的资金周转难题,企业负责人也是一筹莫展。当中行驻马店分行了解到这一情况后,立即进行专题研究,按照全力支持制造业企业发展"专属服务政策"和"特事特办、急事急办"的原则,迅速开辟绿色通道,对驻马店华中正大有限公司办理了3000万元的流动资金贷款,解决了该企业资金周转紧张的困境。

这仅仅是中行驻马店分行金融助力制造业的一个缩影。制造业是立国之本,强国之基。今年以来,中国银行驻马店分行在驻马店银保监分局大力支持和监管引领下,通过按下制造业信贷投放“快进键”、打准信贷投放“靶向标”、开启金融赋能制造业“新征程”等措施,砥砺前行,攻坚克难,用“真金白银”助推制造业高质量发展。

资金蓄势就位,制造业信贷投放按下“快进键”。该分行认真学习落实中国银保监会下发《关于做好2021年制造业金融服务有关工作通知》,河南银保监局印发《河南银行保险机构支持制造业高质量发展指导意见》等指导精神,多措并举,不断提升制造业金融服务水平,确保制造业信贷投放保持快速增长,以源源不断的金融“活水”浇灌亟待发展的制造业“良田”,彰显了大型国有银行的大局意识和奉献情怀。

积极服务制造强国战略,制造业信贷投放保持快速增长。截至2021年6月末,该分行制造业贷款余额13.35亿元,同比增加1.97亿元,制造业贷款增幅18.67%,高于全行贷款增速13.34个百分点。今年以来,该分行特别加大了中长期贷款的投放力度,中长期制造业贷款同比增长0.86亿元,以此缓解制造业企业融资难的“痛点”。在投放总量快速增长的同时,制造业贷款投放结构不断优化,资产质量保持稳定。在信贷审批发放流程上,依然采取严格的风控管理,分层级落实责任人,坚持“一户一策”、有保有压原则,最终实现制造业贷款“量”“质”并举的良好发展态势。

明晰自身定位,打准信贷投放“靶向标”。该分行高度重视制造业转型升级和高质量发展,认真贯彻《中国银行业关于“十四五”期间推动制造业高质量发展的意见》等文件内容,把信贷支持作为政治责任,主动担当。

利用国有商业银行资金优势,紧盯驻马店实际,结合驻马店市十四五规划和2035年远景目标纲要,围绕驻马店市“一都六基地”规划布局,与驻马店市科技局签订《战略合作协议》,加强资源和政策整合,大力支持科技型企业发展,如重点支持了昊华骏化集团有限公司、驻马店华中正大有限公司等一批优质制造业企业。

围绕乡村振兴战略,突出县域制造业业务特色。从聚焦重点行业、营销重点客户、创新产品模式、倾斜资源配置等方面,促进县域制造业企业转型升级和产业链供应链协同发展,2021年以来,县域制造业信贷投放增速显著高于全行信贷投放水平。在信贷服务中,该分行立足当地经济发展特色,分类施策,实施“一县一策”的授信政策。如在平舆县创新开展银政企三方合作,打造“户外休闲产业批量授信”模式,为西平县的畜牧设备制造企业制定“畜牧养殖贷”,针对正阳县的花生种植产业,创新开展批量准入、批量授信的“花生贷”业务模式。

把金融资源配置到革命老区经济发展的重点领域和薄弱环节。该分行认真学习贯彻《大别山革命老区振兴发展规划》《关于加快驻马店大别山革命老区振兴发展的实施意见》等文件精神,制定了支持大别山革命老区振兴发展实施方案,紧紧围绕“十四五”规划,利用信贷资源推动老区工业转型升级和科技创新,不断加快新型工业化、农业现代化步伐,为老区振兴贡献金融新动能。

优化审批流程,开启金融赋能制造业“新征程”。在制造业大国的基础上,我国正努力实现“中国制造”到“中国智造”的转变,建设制造业强国。该分行也紧扣着制造业发展对金融的新需求,加快推出新产品和新服务,做好服务制造业发展的大文章。

为了提高授信审批服务效率,该分行近期建立制造业高质量发展客户白名单制度。对全辖客户进行筛选认定,将优质企业纳入制造业高质量发展客户白名单,白名单内客户可享受绿色信贷通道。银行审批部门会提前介入,平行作业,从而实现优先受理、优先审批。白名单制度的出台使得金融服务提质增效,同时会鼓励企业形成合规守信的信用文化,倒逼企业不断自主创新,最终取得“一石多鸟”的正向激励。

该分行积极探索如何缓解制造业企业融资难题,在降低准入门槛、优化抵押担保机制、创新信用类信贷产品等方面,做出许多有效尝试。比如,通过供应链融资,开辟制造业核心企业担保通道,针对其上下游客户,推出了“应收快贷”和“商承质贷”;立足企业真实有效的订单合同与业务流水,聚焦真实交易维度,推出“政采贷”;根据企业纳税情况以及在中行的结算和存款状况,也分别推出了“税务贷”、“结算贷”等信用类授信产品;针对专精特新、高新技术企业,该行推出了“科技贷”、“专利贷”,助力高新技术企业发展;以上产品,有力解决了制造业企业抵质押品缺失,融资难、融资贵的问题。

制造业是实体经济的重要基础,是立国之本、兴国之器、强国之基。“潮平两岸阔,风正一帆悬”,金融助力制造业发展正当时。下一步,中行驻马店分行将积极履行国有大行责任,持续加大对制造业的支持力度,切实加强对实体经济的金融服务,为促进“天中崛起”做出应有贡献。

(刘果果 陈映东 陈磊)

关键词: 中国银行 制造业 贷款投放 审批服务效率

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