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广西打造“模式化、智慧化、规范化”车险综改样本

2022-02-28 09:33:47    来源:中国银行保险报

2021年是车险综合改革落地的首个完整年度。《中国银行保险报》记者从广西银保监局获悉,该局围绕深化改革、精细监管、查处并重、防范风险的工作思路,打造“模式化、智慧化、规范化”改革样本,扎实推进车险综合改革,初步达成“降价、增保、提质”的阶段改革目标。乘着改革新风,广西车险市场稳步迈上新台阶。

提质增效,成效初显

总体上看,消费者保费支出下降、保额上升、投保意愿提升。

数据显示,2021年,广西车险单均保费比改革前减少了140元,且单均保费比全国水低800元;商业第三者责任险均保险金额达147万元,比改革前增加35万元;商业车险投保率为87.16%,比改革前上升1.97个百分点。

同时,全区车险赔付明显增长,经济补偿功能进一步发挥。2021年,广西车险累计支付赔款102.47亿元,同比增长18.25%,赔款增速高于全国水3.52个百分点。车险综合赔付率66.51%,和上年同期相比上升6.55个百分点。

此外,主体经营提质效,行业发展“加速度”。2021年,广西车险保费收入164.94亿元,同比增长6%,增速排名列全国第二位。辖内经营车险的24家公司中有18家公司车险保费收入实现正增长,比上年增加5家。公司经营质效明显提升,全区车险已赚保费综合费用率较改革前下降12.07个百分点,达到15年来广西最低水,其中商业车险非直销渠道手续费率均值较改革前下降10.27个百分点。

值得一提的是,保险公司管理质效提升,成本结构进一步改善,车险盈利能力明显向好。2021年,广西车险承保盈利8亿元,承保利润率5.19%,较上年同期提升超5个百分点。行业16家公司实现车险承保盈利。

三改合一,稳步推进

据了解,上述广西车险综改成效得益于三个方面。

一是科学部署,打造“模式化改革”。广西银保监局成立以主要负责人为组长、各相关处室共同参与的领导小组,行业成立合规、宣传、风控、技术4个工作专班,全局系统、行业上下全力以赴,协同配合,合力推进车险综合改革。

在总结前期商业车险自主定价改革试点经验基础上,该局制定广西车险综合改革工作方案,细化37项具体工作措施,制定详细时间表,落实责任部门和责任人,确保改革工作有章可循,形成改革的“广西模式”。

同时,该局抓住绩效考核的牛鼻子,要求各公司审慎设定保费增长目标,加大合规和效益考核权重,从源头为行业片面追求规模和费用竞争降温。

二是数据赋能,打造“智慧化改革”。广西银保监局直面车险市场顽疾,将费用整治具体化,印发《关于加强车险费用管控的通知》,倡导过紧日子,就压降销售费用提出明确要求。各公司合理预测逐月费用预算目标,严格落实目标要求,实现全行业车险手续费和业务管理费双下降。同时,科学搭建监测体系,预警机制全面化。探索完善监测机制,逐月对各公司车险保费、费用、赔付、成本等数据情况全方位开展监测,根据指标异动情况快速发出预警信号。2021年累计约谈公司50余家次,下发监管函4份,督促公司及时采取措施,快速调整经营策略。

该局密切跟踪商业车险定价指标,对“地板价”占比过高的公司约谈主要负责人,要求公司立即调整系数权限,杜绝不区分风险水随意打“地板价”的问题。对4家商业车险定价系数异常的公司,有针对地提示公司调整系数偏离问题。保险行业协会定期召集车险专业委员会会议,交流行业信息,及时研究解决市场新问题。建立数据交流机制,各公司从需出发,按日、周、月不同周期,自主自愿在业内共享车险指标数据,提升发现问题的主动,及时调整经营策略。

三是系统监管,打造“规范化改革”。广西银保监局紧盯头部公司,对广西市场份额最大的两家头部公司开展车险专项检查,并对两家公司采取广西全区停止使用商业车险条款费率的强制措施。行业头部第一、第二的公司同时在全省范围内停用商业车险产品为全国首次,形成强有力震慑作用。同时,紧盯地方法人,对地方法人南宁市分公司采取停止使用商业产品的监管措施,实现综改后省会分支机构停产品监管措施“全国第一单”。

此外,加强区局与分局联动,采取巡察、暗访、调研等方式,密切关注市场动向,持续形成强有力的监管高压态势。2021年全辖累计处罚财险机构17家次、处罚相关责任人30人次,累计罚款791万元,推动各公司树牢红线意识,持续净化改革环境。(朱艳霞)

关键词: 车险综改样本 车险投保率 保费收入 监测体系

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