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绿色专营机构率先探索标准 助力实现低值碳达峰

2021-09-03 14:05:18    来源:科技金融时报

在台州从事医药中间体行业、制造卡马西平原料药的浙江华洋药业有限公司,今年前8月的生产经营水电能耗仅开支了8万元、195万元,较去年同期明显下降。而其在浙江民泰商业银行的授信额度却由2019年时的1500万元追加到了2300万元。原来是银行将该企业的可持续发展能力纳入了授信评价体系:该公司于去年购买了节能环保排污设备,换掉管道和阀门,全面改造生产车间,有效降低制药排放出的化学危害物。目前销售额远高于去年同期,已突破1亿元。

从颠覆传统信贷模式的“三品、三表、三流”小微信贷技术,到目前以节能降碳增效为导向的绿色金融服务机制,“碳达峰碳中和”将会或正在为台州小微金改带来什么?

“绿色金融是一片‘绿海’,我们积极探索普惠、包容、可持续的小微绿色金融服务标准,打造一批‘双碳’专营机构,并将绿色保险作为台州保险业的改革重点方向,把双碳理念纳入普惠、绿色、数字、科技、外贸五大金融发展谋划,提升银行业保险业支持重点领域绿色低碳及科技创新的内生动力。”台州银保监分局党委书记、局长曹光群介绍。

绿色专营机构率先探索标准

绿色专营机构及低碳(零碳)标杆网点是金融助力低碳转型的主阵地、生力军,上半年新晋获批10家。根据《台州市银行业保险业支持“碳达峰碳中和”助力地方经济绿色发展行动计划》,按照专业团队、服务中心、专营机构的培育闭环,台州绿色专营机构有望在2021-2025年实现县域全覆盖。

在台州椒江、黄岩、路桥、温岭、玉环、三门和舟山等地的各大港口,浙江蓝景科技有限公司自主研发的“彩渱高科技系统”,像一个船舶危废低碳化治理的海洋卫士,完成了237.68吨油污水、废机油等船舶污染物的回收处置,一站式服务节约79.95%的开支。背后离不开台州市信保基金融资担保有限责任公司担保、浙江民泰商业银行台州绿色支行给予的200万元授信支持。

浙江民泰商业银行台州绿色支行是当地首家绿色金融试点银行,在台州经济开发区小微企业专营支行基础上获批筹建,于今年1月10日正式开业。16名专业绿色信贷人员全部投身绿色信贷工作,绿色信贷新增占比贷款总额达到70%。截至7月末,该支行绿色信贷余额达2.55亿元,户数达219笔。

在台州建立与碳排放强度控制相匹配的绿色金融服务体系,关键和难点是探索适配小微企业的绿色金融服务标准。台州银保监分局发挥发挥小微金融“台州模式”先行优势,鼓励银行机构着眼台州经济业态,研究细分行业和领域的绿色金融发展特点,争取探索形成符合当地实际、适配小微企业绿色低碳转型的服务标准体系。

以浙江民泰商业银行为例,该支行正与中央财经大学绿色金融国际研究院合作,尝试应用大数据结合环境社会与公司治理评价体系,搭建绿色企业信用评级模型,对企业开展绿色等级认定。同时,根据《绿色产业指导目录》制定绿色融资认定标准,将清洁能源、清洁交通、节能减排及先进制造业、信息技术产业等作为绿色信贷优先支持领域,提高绿色融资的识别率。

“希望能通过企业主营产品与服务、环境正负面评价、公司治理与可持续发展等维度,衡量对环境与社会利益的管理成效。”浙江民泰商业银行台州绿色支行行长高星说,后续将评价结果应用于贷款申请、审批、发放等环节,并计划向符合条件的企业发放绿码,优先享受审批、利率优惠、续贷等相关服务。

近年来,临海为支柱产业——涌泉镇蜜橘从日韩引进修剪栽培和桔果机械分选技术,修建万亩柑橘优质果基地和占地505亩的省级柑橘示范园区。为推动种植户选择有机肥以保证农产品质量,浙江民泰商业银行台州绿色支行设立了专门的业务部门,对符合要求的农户发放较低利率的绿色贷款,迄今金额达3355万元,覆盖了1万余亩的果园种植。

与此同时,聚焦全省“十百千”低(零)碳试点示范体系,围绕绿色能源、绿色制造、绿色交通、绿色建筑、绿色生态农业、绿色居民生活、绿色低碳科技等“6+1”重点领域,台州银保监分局积极联合当地发改委、生态环境局、电力局等部门,在当地多个县(市、区)探索绿色低碳县区试点,支持布局培育低碳产业,推动发展清洁能源、超低(近零)能耗建筑、绿色生产生活方式等,助力加快实现低值碳达峰。

每笔绿色信贷汇聚减碳力量

探索小微双碳金融的过程中,台州注重将优秀经验和做法积累、提炼案例、分享推广,而优秀案例则来源于银行业长期对于绿色产业、绿色项目的信贷助力。

台州银行机构聚焦重点存量控排企业、新上绿色低碳项目及绿色低碳技术创新,建立节能减碳技术改造项目、绿色低碳科技成果转化项目、台州全市绿色低碳重点项目“三张清单”,对其中的项目评估、对接、服务,配套专项授信额度,量身定制综合服务方案。据悉,台州力争2021-2025年绿色信贷年均增速高于20%,占各项贷款比重每年提升1个百分点。其中今年上半年绿色信贷同比增速达38.3%,占比显著提升0.77个百分点。

位于路桥横街印刷园区内的一家印刷企业,原有的单双色机在面对多色印刷时需要重复工序,不仅耗费纸张、影响生产效率,且存在工人安全生产的隐患。而由于前期资金积累不多,该企业在行业周期性技术革新和设备升级过程中遭遇了资金难题。今年4月,台州银行信贷员走访中得知企业难处,为其办理了100万元“绿色节能贷款”,合并其自有的一部分资金获得了新款四色印刷设备。

目前,台州银行业正在实施“绿色低碳园区对接行动”,在原有小微园区综合金融服务基础上,统筹推进分类建档和授信,支持园区数字化管理、清洁能源替代、能源梯级利用改造。

新设备不仅为这家印刷企业带来四倍生产效率,而且空载损耗降低30%、空载励磁电流下降70%、噪音降低30%。经实践数据采集分析,投用新设备后,同产能下每年可节约31.59%的能源,一年可减少排放119.32吨二氧化碳。类比一棵树每天平均吸收约5000克二氧化碳,这样一笔贷款相当于种下一片绿林所到达的碳中和效能。

节能减排是企业实现转型发展的重要路径,但小微企业经营规模小、资金面缺口大、技术水平落后、能源利用效率低下、污染严重,面临节能减排资金和技术双重缺口。台州银行于2011年加入联合国环境规划署(UNEP)、亚洲发展银行、德国环保局、法兰克福金融学院等共同发起的气候融资创新贷款项目(CFIF),创新开发了“绿色节能贷款”,专门面向小微企业用于更新节能设备或改进生产工艺流程以达到节能增效作用。

台州银行发展规划部副总经理张勤介绍,2011年12月,在气候融资创新贷款项目的技术支持及台州银监分局的牵头下,该行以成熟的“小本贷款”产品为基础,与路桥区共同设立“中小企业节能信贷项目”,获得政府的财政专项扶持资金,优先支持资产低于500万元的小微企业进行节能增效技术改造。申请的小微企业无需任何抵押物,只要相关项目能使生产效率提高20%以上。“绿色节能贷款”在贷款准入与贷款用途上设置双重门槛,严格按照绿色信贷政策整体要求,在贷款准入上实施“环保一票否决”制,企业贷款用途必须“专款专用”。至2020年12月末,共向1799家小微企业发放绿色节能贷款12.73亿元,预计每年可减少二氧化碳排放19.99万吨,节约电量21947万度。

数字赋能低碳授信流程管理

位于温岭的浙江颢浩铸造股份有限公司曾是由砖块、塑料篷布搭建而成的一家翻砂厂,传统的冲天炉产生大量粉尘和废渣。在清洁生产技术改造升级过程中,购置土地、厂房、设备出现了较大的资金压力。浙江民泰商业银行温岭大溪支行主动上门,在两期建设中分别给予500万元贷款用于该企业厂房建设、3000万元用于添置新型中频炉流水线及环保设备。“新型生产线投入后,生产效率提高了10倍,砂土利用率达到95%,冷芯铸造设备实现了欧洲排放标准。废气排放全自动循环,粉尘彻底消失了。”企业主陈士初说。

目前,台州银保监分局指导银行业金融机构对照行业主管部门企业(项目)清单,保障低碳高效产业发展融资需求,支持高碳高效产业低碳转型,严控高碳低效产业信贷投放,助推企业改造提升。

浙江民泰商业银行台州分行党委副书记王新连说,该行除了结合台州绿色产业发展情况,主动对接农林局、经信局等部门获取相应的绿色标准和清单,对客户筛选分类、精准营销之外,还积极接洽村两委、园区管理方,获取农村旧城改造、污水治理、垃圾处理、技术升级改造等项目清单。

同样位于温岭的爱尔达电气有限公司主营电机和半导体生产制造两大板块。董事长陈云夫说,自2018年以来,浙江民泰商业银行横峰支行持续授信支持企业厂房建设、新型设备采购的流动资金补充。2020年疫情期间,该行采取绿色信贷特殊扶持政策,专项审议追加至2000万元信贷支持,助力企业走稳走好“科技+绿色”升级之路。

张勤介绍,台州银行将重点企业碳表现纳入服务审批、成本定价等重点环节。在评估专员先期开展的节能评估基础上,通过分析更换设备或更新流程前后的节电、减碳数据,形成“能源利用评估报告”,在业务流程上叠加这一审批环节,保证贷款更好用于解决小微企业更新节能设备或改进生产工艺流程,激励环保投资。

“业务审批流程叠加了能源评估,但贷款内部审批流转的速度丝毫没有受到影响。”张勤表示,台州银行通过持续加强服务、渠道、产品、流程等方面的创新及前沿科技的应用,实现客户“最多跑一次”。

银行自身而言,台州银行改进授信业务无纸化流程,引入客户服务移动工作站、小微助手、视频柜员,优化线上交易等功能,实现贷款申请、贷款审查、贷款审批、电子签约放款、线上转账汇款、信贷档案保管等全流程无纸化操作。据统计,该行每年线上申请贷款5.66万笔、发放1.27万笔,线上跨行汇款6517余万笔,产生电子档案7.4万份,折合节约1546吨碳排放量。

浙江民泰商业银行台州绿色支行网点现已全面更换节能设备,在业务营销、办理、审批、文件存档、人员管理等多个环节提倡电子化,常用办公用品实施统一规格、型号以降低采购成本和更换维修成本,将绿色发展理念融入日常经营管理全过程。员工定期开展绿色骑行,倡导绿色健康生活。(本报记者 赵琦 通讯员 梁琼文)

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