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关注主体从企业到交易,辉腾产业服务集团的供应链风控破局

2019-06-06 11:47:24    来源:中国金融商报网

众所周知现行的融资风控模型只重视企业主体的风险,因此只有大型企业、国企、上市公司才是金融机构竞逐的对象,同时也导致了众多中小微企业普遍存在融资难,融资贵的问题。

供应链服务被认为是缓解这一现象的有力工具,原因正在于,供应链金融并不完全依赖对企业主体的判断,还有更多基于交易的风险控制。辉腾产业服务集团正在做出这样的尝试。

与传统风控只看授信主体的信用和抵押物不同,辉腾产业服务集团更加重视供应链上交易的真实性。其核心是通过物流仓储场景、企业经营数据、第三方数据等多数据获取渠道抓取有效数据,置于数据风控模型观察交易的健康度。并结合产业发展阶段,综合判别风险。

在进行数据抓取和数据鉴别后,结合银行等金融机构的风控习惯,生成数字化供应链风控模型,辉腾把这个过程称为“数据赋能”,既是为企业提供可供改善供应链的数据参考,同时也为金融机构提供可向企业融资授信的风控依据。

在数据采集阶段,辉腾产业服务集团通过与400家合作的物流公司共建物流大数据,对企业业务数据做交叉稽核、对信息自洽性进行人工智能判断,并采集外部60多个第三方征信机构数据对企业基本信息做验证,从而形成清晰的用户画像。

除了“数据赋能”外,辉腾产业服务集团可以帮助金融机构实现交易的可控性。通过为企业提供仓储物流,辉腾产业服务集团能够实现实时控货,关注企业动向变化,确保业务真实和动产可控,并通过自有的专业大数据平台负责对接企业的ERP数据,WMS数据(仓储)和TMS数据(运输)。数据采集都是实时采集、认证过的接口进行采集,确保采集的真实性;数据的存储依赖基于区块链技术原理的分布式账本来确保数据不被篡改。

这样一来,既帮助金融机构解决了信息不对称的问题,又同时解决了中小企业缺少抵押担保的窘境,提高了通过动产质押实现融资的可操作性。

这一切都基于科技的应用和数据的获取、计算、建模,随着中国经济自消费互联向产业互联的升级转型,科技输出已成为未来风控重构的重要手段之一。

辉腾产业服务集团认为,只有在信息充分的状态下,企业才会对风险有完整的认识。而信息充分表现在相关数据能被可视化、可追溯化以及可标准化。要实现这些,均需要来自于科技的串联。

自2015年开始,辉腾就在不断强化的自己的科技实力。在大数据、云计算、区块链、物联网技术方面做了大量的投资。

据介绍,辉腾产业服务集团拥有多项科技及自主知识产权,并通过投资能力,将面部识别、语音识别、人工智能、区块链等前沿科技整合为供应链科技解决方案。

前沿科技的应用,提升了辉腾服务不同类型企业的能力,打破活体融资、动产融资中的诸多难题,形成了在农业、物流等传统产业中实现供应链标准化的能力,推动供应链服务在更多产业场景的落地实施。

这就像亚马逊等云计算服务商一样,他们在数据存储、处理、人工智能技术方面有着丰富的实战经验,所以才有能力将自己的技术和经验以云服务的方式开放出去。而这些能力仅仅依靠花钱购买是买不到的。

辉腾产业服务集团依托中铁中基供应链集团、中铁物流、中航物流等大型供应链服务、物流企业覆盖全球的物流仓储网络、20多年的物流仓储大数据积累,真正具备了打造全球智能供应链基础网络的能力。

未来,辉腾产业服务集团将继续充分发挥核心数据和关键技术,打造智慧供应链,拥抱数字化时代。

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