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无抵押、放款快 洋钱罐“出口贷”精准服务跨境电商

2019-07-12 17:55:06    来源:中国金融商报网

随着跨境电商行业的迅猛发展,阿里巴巴和亚马逊等跨境电商平台汇集了大量的小微电商主业务体量激增,但在中,仍存在配套服务未能跟上发展步伐的问题亟待解决,而小微跨境电商主的融资需求就是其中最亟待解决的问题之一。

据了解,跨境电商因其小额高频、交易主体分属不同关境、物流距离远、涉及的国家和范围广泛等特点,复杂的业务流程导致回款速度缓慢,从而降低资金周转效率。而对于广大小微跨境电商主来说,资金周转率直接决定店铺效益。如何在提高自身运营能力之外找到资金流入渠道,成为决定小微跨境电商发展速度的核心问题。

“因为我们没有注册公司,在银行贷不到款,如果急用钱就只能找亲戚朋友借,但其实我们的收入不比白领低。”杨女士在亚马逊做3C类产品配件的出口贸易,开店2年来积累了不错的店铺资质,目前年利润能达到三四十万,但如果想扩大店铺规模或周转急用,一样会陷入到资金困难当中。杨女士透露,在亚马逊平台像她这种情况的店主数量庞大。

由于缺乏传统银行授信所需的营业执照、财务报表、法定代表授权书等材料,庞大的小微跨境电商主只能靠有限的自有资金进行运营和扩张,增长速度缓慢,制约了整个跨境电商和进出口行业的发展。但随着金融风控技术的不断成熟,众多金融科技企业发挥自身科技优势,为有个性化需求的长尾用户提供了创新的金融服务。

洋钱罐全新上线的“出口贷”以其无抵押担保、通过率高、放款快的特点,为广大小微跨境电商主提供额度可达20万元的信贷服务。针对小微电商主普遍没有注册公司这一特点,洋钱罐转化思路,无需借款人提供抵押物等担保实体,而是将信审的重点放在对电商主的个人信用和真实电商场景的把控上,通过人工智能、大数据等金融科技手段完成风控和授信决策。

借款申请人在店铺经营状况良好的情况下,仅需提供真实的个人基础资料以及真实的店铺信息,如海关报关单、进出口商户信息资料、商铺流水等能证明从事跨境贸易行业的信息即可申请。在个人信用记录良好,商铺信息真实的情况下,通过风控审核后即可获得授信放款。

对小微跨境电商主来说,在激烈的市场竞争下,能否及时把握商机是决定店铺发展的重要一环,这就对获得授信后资金到账的时效性提出了更高的要求。洋钱罐“出口贷”在深入研究借款用户需求后,最终决定将放款时间控制在1个工作日之内,切实解决了小微电商主对资金时效性的需求。“我们希望通过出口贷真正为小微跨境电商主们解决融资难处,在研发产品的时候我们尽量放低门槛,关于金融风控方面的问题,我们都尽量利用科技手段来解决。”洋钱罐CMO严峻说到。

究其本质,洋钱罐“出口贷”是一款针对于个人在跨境电商场景下的信贷产品,对借款人的信用审核和对跨境电商场景的识别将是风控的重中之重。由于小微电商主数量庞大,且需综合大量的关联数据完成资质识别评估和授信决策,传统的风控决策显然无法适应新环境下的风控需求,要想提升审批效率,降低平台运营成本,洋钱罐势必要提出更高效、更专业的风控标准。

在洋钱罐稳健运营的4年里,一直深耕在小额分散的消费金融领域,积累了大量有效的反欺诈风控经验。凭借业内领先的技术大军,洋钱罐自主研发了一整套线上风控体系。在贷前反欺诈管理上,运用人工智能和深度学习等技术进行活体识别和比对,运用设备指纹等技术进行设备设别,有效识别和防范身份冒用和黑产攻击。依托强大的数据分析和特征工程能力,交叉使用来自多个领域的数十家数据源,建立精确和全面的黑灰名单和多头数据库,有效识别高风险用户。同时使用关系网络和知识图谱,将风险关联和传播,有效识别团伙欺诈。这套针对金额小、用户群体量大的资产风控经验,恰好可以延用于“出口贷”的风控策略上。

洋钱罐“出口贷”的上线切实为数量庞大的小微电商主解决了资金注入的刚需,拓宽了融资渠道,同时也为我国跨境电商行业的整体腾飞助力。洋钱罐CTO耿博说:“跨境电商是趋势,以后会有越来越多的类似需求出现,这需要金融科技企业不断修炼实力,及时发现并抓住机会,为用户、为行业、为政府解决问题。”

随着普惠金融理念的深入实施,洋钱罐这样的金融科技企业把目光更多的放在有资金需求,但因种种原因无法获得传统银行授信的群体。积跬步,至千里;积小流,成江海。只有发扬自身金融科技优势,提升科技力量的影响力,满足每个小微个体的切实资金需求,为社会做好服务,才能扩大普惠金融政策的覆盖范围,促进国家金融体系的建设和完善。

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