您的位置:首页 >基金 >

数千条投诉直指催收 招联金融净利润增速放缓

2019-06-18 15:32:30    来源:中国经营报

近日,招联消费金融有限公司(以下简称“招联金融”)注册资本发生变更。工商资料显示,招联消费金融有限公司注册资本金由28.59亿元变更为38.69亿元。去年12月初,中国联通(600050.SH)发布公告称,中国联通将与合营方招商银行(600036.SH)增资招联金融,双方各自增资10亿元人民币。半年时间过去,中国联通与招商银行最终只完成约20亿元增资计划的一半。

招联金融方面对《中国经营报》记者表示,股东方实际已完成20亿元增资,增资后注册资本金额增加10亿元的缘故是初始资本的溢价。

不过从其财报数据来看,招联金融2018年净利润增速出现明显放缓。与此同时,招联金融在收紧风控标准的同时还上线了名为“招联好借钱”的贷款超市,其中多款推荐的平台曾被报道称年化利率超过36%。

针对“招联好借钱”筛选推荐平台的标准问题,招联金融方面表示不方便给出回应。

净利润增速放缓

2018年净利润增速放缓有多方面的原因,其中最主要的是外部经营环境变化带来的各项成本显著增加。

对于增资的问题,招联金融对《中国经营报》记者表示,股东方实际已完成20亿增资,增资后注册资本金额由28.59亿元变更为38.69亿元的缘故是初始资本的溢价。资本溢价较高一方面说明公司成立后经营情况良好,资本回报稳定,另一方面溢价较多继续增资,正说明了股东对公司未来持续发展的信心。监管批复的增资公告在2019年初发布于中国银保监会官网,目前已完成工商资料信息变更手续。增资完成后,双方持股比例保持不变。

对此,麻袋金融研究院高级研究员王诗强指出,资本溢价是公司增值的表现,增资一方面是股东方看好企业未来发展,另一方面也是为了满足资本充足率的需求。

记者注意到,招联金融曾为2017年持牌消费金融公司中的净利润冠军,但在刚刚披露的2018年业绩中净利润增速出现明显放缓。

在中国联通披露的2018年年报中,其持股50%的招联金融在2018年的营收情况随之揭晓:截至2018年年末,招联金融总资产达747.5亿元,同比增长59.11%;2018年实现营业收入69.56亿元,同比增长67.09%;净利润12.53亿元,同比增长5.4%。

记者查阅招联金融2017年至2018年间业绩发现:在2017年上半年,招联金融营收22.97亿元,增长2602.35%;净利润5.41亿元,同比增长982%。而在2017年全年的业绩表现,其营收41.63亿元,净利润达11.89亿元,同比增长253%。2018年上半年,招联金融营业收入30.4亿元,同比增长83.04%;净利润6亿元,同比增长11.68%;而2018年实现营业收入69.56亿元,同比增长67.09%;净利润12.53亿元,同比增长5.4%。

对此,招联金融方面解释称,2018年净利润增速放缓有多方面的原因,其中最主要的是外部经营环境变化带来的各项成本显著增加。此外,招联公司自诞生之日起,将践行普惠金融的发展理念放在首要位置,随着客群覆盖面越广,风险成本也就越大,而招联始终保持业内相对低定价,这是招联公司的余额规模和放款额相对更高、但营收却相对更低的根本原因。盈利空间收窄,导致利润增速放缓。

具体而言,2018年招联金融的公司成本上升主要表现在几个方面。首先是在去杠杆降风险的政策背景下,银行同业业务收缩,融资成本上涨。其次是支付通道的成本2018年急剧上升。此外,互联网商业价值加快变现导致引流获客成本不断攀升,为防范外部风险采取的风险管控措施带来征信成本增加,以及推进“金融+科技”发展而加大研发投入都是导致招联金融公司成本上升的重要原因。

贷超生意&花样催收

贷款超市是一本万利的生意,但此时合作机构展业是否合规就显得很重要。

或许外部经营环境的变化使招联金融意识到了风险的加剧,招联金融的风控标准似乎在收紧。

据投诉人严先生向记者反映,其于2017年在招联金融借款6500元分24期还清,前段时间还清贷款后其在招联金融的借款额度就被冻结了。令其感到不解的是,自己每月按时还款并没有任何逾期记录。期间严先生也没有再向招联金融借款。严先生本人征信记录良好,每月房贷按时还清,此前招商银行还向其发放了额度1万元的信用卡。

严先生的情况不是个例。记者在聚投诉上,看到大量投诉称无缘无故被冻结额度的用户。此前也有报道称,用户在2月28日主动还款1526元,将3月4日应还款项提前还清。随后,用户又于3月5日主动还款4945元,结果被告知已冻结额度。

对此,招联金融回应称,信用额度取决于用户个人的资信情况,而个人资信情况是动态变化的,金融机构一般会根据用户资信情况变化,动态调整用户信用额度。招联金融采用用户风险分级定价,会主动定期评估用户的资信水平,执行价格调整,对于部分风险上升的用户,会相应调整定价。

一方面严控自有业务放款标准,另一方面招联金融也不忘将这些用户进行二次转化。

记者注意到,招联消费金融已经于2018年7月开展了贷款超市业务,名为“招联好借钱”以微信公众号方式运营。

王诗强认为,贷款超市是一本万利的生意,一方面可以将因为风控原因没有放款的用户进行二次转化,另一方面不用承担借款人逾期风险。但此时合作机构展业是否合规就显得很重要。

记者发现,“招联好借钱”已经上线了包括14款产品。其中,一些产品此前都曾对外宣称年化利率低于36%,而实际年化利率超过36%的现象。

针对“招联好借钱”筛选入驻平台的标准问题,招联金融方面表示不方便给出回应。

而在聚投诉上,关于招联金融的投诉达到4995条,其中,投诉多集中于暴力催收,其中不少用户指出招联金融存在“爆通讯录”的情况。据一位爆料人透露,因其通讯录里有一位拖欠招联金融贷款的人,从今年5月起该爆料人就一直收到招联金融的催收信息、立案回执等。

对此,招联金融方面称,为预防用户产生不良征信,用户逾期后,招联金融方面会提醒用户及时还款。如用户长期不还款且无法取得有效联系,根据用户本人与公司签署的相关贷款协议,公司可以联系用户在申请时填写的第三方联系人,请其帮忙联系用户处理逾期欠款。招联金融为正规持牌的消费金融公司,相关业务均在监管要求与规定下开展,坚决禁止对用户及联系人进行恶意骚扰,并无“爆通讯录”等行为,均是在规定时间内进行合法合规的催收作业。

另据一位投诉人柯先生称,其于2017年在招联金融借款1.04万元,于2018年10月发生逾期,此后陆续还了一部分款。今年4月欠款还剩5574.36元时,一位自称招联金融协商部的人员称,只要还款4500元就帮其减免剩余费用,但该投诉人称只能借到4200元时,对方也表示可以帮其减免剩余费用。然而,等了几天后柯先生发现其剩余费用并未减免,于是发起投诉。招联金融方面对其表示,除非能开具大病或残疾的证明这部分费用才可减免。

针对上述事件,招联金融方面称,在第三方公司催收时,该用户对于自己的本金数没有核算清楚,导致出现理解的偏差,进而觉得自己还完款后一直未能结清欠款,我们已经致电客户解释、安抚,并与客户达成一致的解决方案。

相关阅读