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易纲:“数字人民币老百姓需要兑换多少,就发行多少!”

2021-11-09 19:52:22    来源:中国证券报

中国人民银行网站11月9日消息,中国人民银行行长易纲在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上做视频演讲时,对数字人民币研发进展、保护隐私和维护金融稳定等一一进行了介绍。

易纲表示,截至今年10月8日,数字人民币试点场景已超过350万个,累计开立个人钱包1.23亿个,交易金额约560亿元。人民银行将根据试点情况,有针对性地完善数字人民币的设计和使用。此外,人民银行高度重视数字人民币的个人信息保护问题,并采取了相应的制度安排和技术设计。

图片来源:中国人民银行网站

试点场景已逾350万个

“央行数字货币(CBDC)使得央行可以在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。”易纲说,目前,110多个国家不同程度地开展了CBDC相关工作。对中国而言,研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付需要,提升普惠金融发展水平,提高货币和支付体系运行效率。

截至今年10月8日,数字人民币试点场景已超过350万个,累计开立个人钱包1.23亿个,交易金额约560亿元。

展望下一步,易纲表示,将根据试点情况,有针对性地完善数字人民币的设计和使用:参考现金和银行账户管理思路,建立适合数字人民币的管理模式;继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能;推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互,实现安全与便捷的统一;完善数字人民币生态体系建设,提升数字人民币普惠性和可得性。

高度重视数字人民币个人信息保护问题

CBDC对于货币政策和金融稳定的影响主要取决于其设计。在易纲看来,如果CBDC更类似现金,则影响相对有限。但若具有存款等金融资产的属性,则可能引发存款替代,导致金融中介规模收缩并降低货币政策传导效率。

鉴于此,人民银行妥善研发设计方案,有效降低负面影响。易纲介绍,首先,坚持数字人民币的M0定位,不计付利息,降低与银行存款的竞争。

其次,采取双层运营体系,即央行实施中心化管理,保证对货币发行和货币政策的调控能力;商业银行和支付机构作为中介,为公众进行数字人民币兑换并提供支付服务。

第三,设置了钱包余额上限、交易金额上限等制度摩擦,尽可能降低挤兑风险。同时,在试点过程中,对货币政策、金融市场和金融稳定等方面的影响也是重要测试内容。

对于央行数字货币是否会导致央行掌控太多信息的疑问,易纲回应称,“人民银行高度重视数字人民币的个人信息保护问题,并采取了相应的制度安排和技术设计。数字人民币在匿名性方面采取‘小额匿名,大额依法可溯’的原则,在收集个人信息时遵循‘最少、必要’原则,采集的信息量少于现有电子支付工具。同时严格控制个人信息的储存与使用,除非有明确的法律要求,人民银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。近期中国还出台了数据安全法、个人信息保护法等多部法律,从立法层面加强数据安全及隐私保护。”

现金仍将长期存在

易纲强调:“央行数字货币的使用和推广应遵循市场化原则。也就是说老百姓需要兑换多少,我们就发行多少。中国地域广阔、人口众多、区域发展差异大,这些因素以及居民的支付习惯决定了在可预见的将来,现金仍将长期存在。只要存在对现金的需求,人民银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。”

易纲表示,数字人民币设计和用途主要是满足国内零售支付需求。跨境及国际使用相对复杂,涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题,国际上也正在深入探讨。鉴于跨境使用的复杂性,数字人民币当前以满足国内零售需求为主。

此外,在谈及与国际机构间的合作时,易纲表示,人民银行愿与各国央行以及国际机构加强数字货币领域的合作。

关键词: 易纲 数字人民币

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