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保险集团公司监管新规落地 全面加强管理促进保险集团公司健康发展

2021-12-01 09:23:32    来源:金融时报

在保险市场上占据举足轻重地位的保险集团公司将面临更加严格的监管要求。近日,银保监会发布《保险集团公司监督管理办法》(以下简称《办法》),进一步丰富保险集团公司监管的政策工具,加强针对保险集团公司的监管。

新规出台适逢其时

数据显示,截至2020年末,我国共有13家保险集团,总资产达22万亿元。从行业现状来看,保险集团及其所属保险公司在保险市场主体中占据主导地位。

“同单体企业相比,保险集团公司的股权结构更加复杂,一些风险点可能更加隐蔽,出现风险后也更易蔓延,甚至可能会在集团内各板块间交叉感染。”清华大学五道口金融学院中国保险与养老金中心研究总监朱俊生对《金融时报》记者表示。

加强保险集团公司监管也因此成为防范行业风险的重点之一。原保监会曾于2010年发布《保险集团公司管理办法(试行)》(以下简称“原《办法》”),对规范和促进保险集团健康发展发挥了重要作用。

但近年来,保险集团自身发展水平和外部环境发生了很大变化。在业内人士看来,保险机构的多法人和集团化经营模式日渐普遍,特别是集团化之后的保险机构,业务和风险的复杂性均有所增加,在进行交叉销售和业务协同的同时,迫切需要提升准入、治理、资本与风险管理、信息披露等方面的监管要求。

银保监会有关部门负责人也表示,原《办法》已不能完全适应保险集团发展和监管的要求,有必要进行修订。

据该负责人介绍,《办法》修订主要遵循三方面原则。一是一致性原则。本次修订过程中,对涉及保险集团的其他相关监管规定进行梳理,实现《办法》条文与当前监管制度的一致性。另外,《办法》对照国际保险监督官协会新修订的国际监管规则以及人民银行发布的《金融控股公司监督管理试行办法》等,与有关要求衔接一致,并为系统重要性保险机构监管预留空间。二是稳定性原则。此次修订总体上保持原有制度架构的稳定性和延续性。同时,按照急用先行的原则,重点针对执行中遇到的主要问题开展修订。三是问题导向原则。本次修订有针对性地对近年来保险集团发展和监管中出现的一些新情况和新问题做出回应。

新增章节强化风险管理

具体来看,修订后的《办法》着重加强保险集团公司治理监管,要求保险集团公司具有简明、清晰、可穿透的股权结构,与下属成员公司股权控制层级合理,并强化了保险集团公司对整个集团公司治理的主体责任。

在强化保险集团风险管理方面,《办法》增设了“风险管理”章节,要求保险集团公司整合集团风险管理资源,建立与集团战略目标、组织架构、业务模式等相适应的全面风险管理体系。

《办法》明确,保险集团公司应当设立独立于业务部门的风险管理部门,负责集团全面风险管理体系的制定和实施,并要求各业务条线、子公司及其他成员公司在集团整体风险偏好和风险管理政策框架下,制定自身的风险管理政策,促进保险集团风险管理的一致性和有效性。

此外,《办法》还新增完善了风险偏好体系、风险管理信息系统、集中度风险管理、防火墙设置、关联交易管理、对外担保管理以及压力测试体系等具体监管要求。

值得注意的是,《办法》还增设了“非保险子公司管理”章节,以完善非保险子公司监管明确保险集团可投资非保险子公司的范围和相关条件,完善内部管控机制、禁止行为、外包管理、信息报送等规定。

《办法》提出,投资非保险子公司,应当遵循实质重于形式的原则。实质上由保险集团公司或其保险子公司开展的投资,不得违规通过非保险子公司以间接投资的形式规避监管。

此外,新规还系统完善了集团监管要求,强调并表监管“以控制为基础,兼顾风险相关性”,完善并表监管范围;提高保险集团公司信息披露、危机应对和处置能力等方面的要求;明确外资保险集团公司监管适用《办法》。

新规促进主业发展

银保监会有关部门负责人表示,本次《办法》修订是认真贯彻落实党的十九大和党的十九届二中、三中、四中、五中、六中全会精神以及中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,以及银保监会工作要求的一项重要举措,其实施将对保险集团稳定健康的发展产生深远的积极影响。

具体而言,一是强调保险集团公司的股权投资应坚持保险主业原则并明确保险集团可投资企业类型和投资比例限制,推动保险集团聚焦保险主业、加强股权投资管理、规范经营行为,防止资本无序扩张。二是提升保险集团公司治理能力,降低保险集团股权结构的复杂性,防止成员公司之间交叉持股,限制人员兼职,规范集团关联交易、对外担保以及资源共享等事项。三是要求保险集团公司建立集团整体的风险管理体系,全面管控集团风险,并关注风险传染、组织结构不透明风险、集中度风险、非保险领域风险等集团特有风险,促使保险集团公司提高风险管理能力水平。四是弥补保险集团所属非保险子公司的监管空白,引导保险集团建立规范、有效的非保险子公司管理体系,并通过投资非保险子公司优化集团资源配置、发挥协同效应、提升集团整体专业化水平和市场竞争能力,有效促进保险主业发展。

上述负责人还表示,下一步,银保监会将加强督促指导,做好《办法》的贯彻落实,通过严格市场准入,丰富非现场监管指标,开展现场调查检查等多种措施,进一步加强保险集团公司监管,规范和促进保险集团公司健康发展。

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