1月4日，中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》(以下简称《规划》)。《规划》明确了金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障，提出要推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升，提出了强化金融科技治理、深化数字技术金融应用等八个方面的重点任务，可以说是2019年8月发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》的延续和提高。《规划》从我国金融数字化已经处于世界前列的现实出发，对2022-2025年金融业如何奔向数字化、智能化腾飞发展新时代描绘了一幅宏伟蓝图。

一是真正做到数据驱动。在高质量发展阶段，一定要突出动能转换。在数字化时代，这种动能更多地表现为数据动能的转换。《规划》特别提出要推动金融与公共服务领域系统互联和信息互通，其主要目的是扩大金融系统的数据来源。再就是做好算力的布局，有数据没有算力，也等于端着金饭碗讨饭吃。要做好金融产品和服务创新，如在农村普惠金融领域，通过移动物联网、卫星遥感、电子围栏等技术，加强种子与农产品生产、加工、运输、交易等全产业链的数据自动化采集，创新涉农金融产品，做到更为精准的涉农金融授信。在农业保险领域，采用射频识别(EFID)提供比目前的动物脸部识别更好、更方便的承保、理赔服务等。

二是以5G消息手机银行打造新一代线上金融服务入口。《规划》提出，以线上为核心，探索构建5G消息手机等新一代线上金融服务入口。现在大家都知道，要获取某银行的服务，首先必须下载和注册该银行的APP，在5G消息手机银行下就省去了这个步骤。近期已经有包括建设银行、工商银行等国有大行、股份制银行以及城商行在内部测试5G消息应用，其效果大致是，银行客户的智能手机在相关场景中会收到一种“特殊短信”。不同于传统的纯文字信息，这条短信通过图片、视频等方式丰富而形象地展示银行的手机银行渠道和客户服务微信公众号营销活动。5G消息手机银行之所以受到银行的关注，主要是利用了其丰富媒体内容展现和5G网络低延迟、高安全传送能力。目前主要应用场景是银行网点、即时短消息咨询和线上精准营销活动。

三是银行、保险网点的沉浸式、智慧化。《规划》提出以线下为基础，依托5G高带宽、低延时特性，将增强现实(AR)、混合现实(MR)等视觉技术与银行、保险场景深度融合，推动实体网点向多模态、沉浸式、交互型智慧网点升级。未来的银行、保险网点有多炫、多酷?它们将变成类似科幻影片中的镜头，客户可以完全沉浸其中，通过AI技术实现与银行柜员、保险公司员工的交互，等你从沉浸中走出来，你就掌握了这项金融业务的操作，这样老年人也就不用再担心有所谓的数字鸿沟了。相信时下时髦的元宇宙也会在沉浸式、智慧化的场景中与银行、保险公司擦出火花，创造出新的业态。

在“十四五”期间，科技不再是金融简单的赋能、加持手段，而是金融奔向数字化、智能化腾飞发展新时代的“魔术师”。(袁婉君)

关键词： 人民银行 核心竞争力 农村普惠金融 5G网络