屋顶是光伏发电设备、通体用绿色环保材料装修，在湖州安吉天荒坪镇，全国地方法人金融机构首家“碳中和”试点支行——安吉农商银行天荒坪绿色支行现已投入运行。经估算，绿色电力可完全替代机构自身当年用电量。

“金融机构助力‘3060’目标的实现，应主要从自身运营和投融资业务两个维度去考虑。从自身运营层面看，因为金融业属于碳排放量较低的行业，所以更容易实现‘双碳’目标。因此我们鼓励各家金融机构首先立足自身，努力争当零碳运营的表率。”湖州银保监分局副局长吴狄表示，湖州作为全国绿色金改试验区，在绿色金融领域已经开展了多年的探索和实践，并取得了良好的成效。湖州分局在浙江银保监局的指导下，于全国率先发布“碳中和银行”的建设指南，着力构建以“减污降碳、协同增效”为主要导向的“碳中和”银行体系。

“碳中和”银行是指以应对气候变化为首要目标、通过公允的碳排放核算方法、采取有效的碳减排措施，实现自身运营“碳中和”及投融资“碳中和”的银行机构。根据当地《区域性“碳中和”银行建设指南(试行)》，先期通过试点机构带头，湖州的银行机构将力争提前实现“碳中和”。

探索碳排放计量方法

在“标准-依据-规划-路径-评价”监管闭环的引领下，目前，湖州不断提升银行机构气候环境风险的管理能力。无论是银行机构自身运营维度，亦或是金融资产方面，“碳达峰、碳中和”规划路线图的起点，均是探索专业的碳核查机制。

从银行机构或企业自身运营边界内所产生的直接碳排放、边界外所产生的间接碳排放、其他供应链端的间接碳排放三个标准范围分步实施，湖州银保监分局推动银行业引入第三方专业机构，利用大数据、区块链、人工智能等金融科技手段，开展碳盘查，设定核算边界、确定排放源、收集水平数据、敲定排放因子计算并汇总直到最终形成排放清单，科学计量机构运营中所产生的碳排量。

在银行金融资产端，湖州将单位产能所对应的碳排放量等企业碳表现纳入授信管理流程，对标国际，明确了外购电力、化石燃料、水泥生产、石灰生产等重点行业领域的系数公式，建立信贷投向重点行业的碳排量计算方法。经测算，至一季度末，湖州的气候投融资类贷款余额折合减排标准煤189.10万吨，折合减排二氧化碳当量153.61万吨。金融机构还同时盘查运营中产生的碳排量，并将在今年10月底前编制完成自身运营碳排放清单。

现阶段，结合银行机构碳绩效管理和监管部门定量评估，湖州将绿色评级结果与信贷贴息、产业基金、财政补贴、行政处罚、税收优惠等结合运用，通过正向激励和实施差别化措施，引导金融资源配置。

湖州银保监分局统计信息与风险监测科科长徐华君介绍，根据碳盘查内容，相关银行机构每年都会匡算减排成效和碳抵消成本，明确具体措施，动态实施碳减排。通过积极开展公益植树造林、购买绿色电力凭证、参与碳交易市场等方式，扩展经营活动外的措施抵消机构碳排放，最终实现碳中和。

银行创造低碳价值

湖州银行是湖州首批“碳中和”试点银行机构，在总行大厅的“湖州银行低碳运营数据中心”可视化平台上，实时更新着总行大楼及下设所有网点的碳足迹分布和碳排放量排名，量化展示银行各领域的节能减排成效。

“减排措施和鼓励机制双向促进银行自身运营过程中的节能低碳行为。”湖州银行绿色金融部专业支持中心副主任童瑶告诉记者，该行每月都会更新电力、汽油、柴油、天然气等耗能数据，追踪每种能源的二氧化碳排放量及其在整体能源碳排放结构中的分布情况。从每位员工的通勤方式、每个部门的绿植数量、每个单位的线上业务，细化至测算每一张纸、每一片绿叶、每一度电的碳排放因子。

据了解，湖州银行机构自身运营的碳排放统计，包括发电机组消耗的燃油，食堂消耗的天然气、液化石油气、燃煤、燃油，公务用车消耗的汽柴油等运营边界内所产生的直接碳排放;公共机构照明、空调(新风)、电梯、电开水器、水泵、办公设备、数据中心机房等所消耗的可再生能源之外的外购电力，以及采暖、生活热水所消耗的可再生能源以外的外购热力(热水或蒸汽)等间接碳排放;以及外包运输、垃圾分类回收、员工商务差旅等供应链上产生的间接碳排放。

同为首批“碳中和”试点银行机构的安吉农商银行，则构建了银行机构、银行员工、企业客户及两山绿币个人四大领域“碳账户”。该行绿色普惠金融事业部副总经理金芳介绍，“银行机构碳账户”联合第三方专业机构开展碳盘查，初步编制完成碳排放清单，动态监测机构运营产生的碳排放量。“银行员工碳账户”一方面针对员工通勤、商务出行、办公用纸和垃圾分类等维度测算碳排放量，另一方面从员工低碳出行、节约用纸、节电节水、参与绿色支付等方面折算绿色低碳行为节省的碳排放量。“企业客户碳账户”固化贷前采集的企业能源消耗、原材料消耗、商业表现及总资产等基础数据，核算出碳排放总量、碳排放强度及银行信贷碳排放量，根据监测和比对的数值变化，相应采取“碳中和”助力贷或信贷额度控制、压降和退出。“两山绿币个人碳账户”采集居民日常关联气候变化的低碳生活行为习性，结合其环境效益、通过大数据分析建模转换为“两山绿币”，挂钩绿色金融政策红利并在体系内形成流通机制，用于居民在银行的信用增信、享受金融业务优惠、实物兑换和场景消费。

竹林里的空气能变钱

7月30日，安吉县报福镇统里村杨忠勇承包经营的1030亩三块毛竹林经评估，从安吉农商银行获得37万元全国首笔竹林碳汇质押贷款。“做梦也想不到，竹林里的空气能变现!”杨忠勇说。拿到贷款后，他马上请施工队抢修了刚被台风毁坏的林道。

这笔业务采用竹林每年增汇产生的减碳量质押融资模式，将经营者承包的1000余亩毛竹林产生的碳减排总量作为质押物——平均每亩毛竹林每年碳减排量0.39吨，承包经营有效期内折合减排二氧化碳7045吨。参考7月16日全国碳排放权交易市场的碳排放权交易价格，得出了三块林地评估价值为37.19万元的结论，通过人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统进行质押登记和公示后，贷款顺利投放。

致力于降低金融资产的碳强度，湖州银行业通过信贷资源引导降低项目及企业客户的碳排放量，在核查企业自身运营产生的直接碳排放、消耗外购电力和外购热力产生的碳排放、供应链上下游产品或设备产生的相关排放后，根据气候投融资、碳金融特点，单列信贷规模、单设信贷审批通道、单列资金价格、单设风险管理指标、单列绩效考核、单列产品服务、单列信息披露。

经营耐火、保温材料等的浙江招通高温材料有限公司，在4月21日凭借自身“能源碳效码”一级评定结果，从长兴农商银行获得湖州银行德清支行200万元“能源碳效贷”纯信用贷款，享受到4.05%的低利率。

年初，国网湖州供电公司设立能源数据中心，将监测到的碳排数据制成“能源碳效码”，长兴农商银行对此差别化融资授信。碳排低的1至3级企业获得碳效阶梯利率，碳排高的4至5级企业则将贷款定向用于专项设备升级等节能改造项目。经能源碳效测算和金融杠杆作用测算，预计助力长兴县今年单位产值碳排放量下降5%。

湖州某热电有限公司作为首批取得碳排放配额纳入交易的企业，日前以7.5万吨碳排放配额质押，获得300万元“碳价贷”。与传统贷款做法所不同，“碳价贷”将全国碳排放配额交易价浮动情况纳入贷款全周期，不仅将首次贷款额度核定挂钩前一周期交易市场的加权平均成交价，且在贷款存续期间每季度都按照配额交易价浮动情况调整利率，使碳价更加直接地融入风险溢价。

此外，居民投资渠道也很“绿色”。安吉农商银行关注绿色金融负债端，针对自然人开发“点绿成金”绿色存款。以绿色公益场景活动为切入点，采用“线下场景渲染+线上渠道发行+增值绿色公益”模式推出“绿色童年”“绿意存”两期产品，累计吸收绿色存款超1亿元。同时还建立公益林，为县域低碳城市运行试行碳中和，让更多个体共享绿色发展成果。

数据显示，截至一季度末，湖州市绿色贷款余额1293.35亿元，高于全省平均水平13.11个百分点，折合减排标准煤189.10万吨，折合减排二氧化碳当量153.61万吨。其中，气候融资类贷款余额占全部贷款余额的15.67%，高于全省平均水平9.3个百分点;节能减排类项目和服务融资余额占全部贷款余额的18.57%，高于全省平均水平12.75个百分点。

本报记者　赵琦　通讯员　沈益敏

关键词： 湖州银行 零碳运营 金融资产 碳强度