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贵阳银行:优先保障普惠小微信贷投放 服务地方经济

2021-08-30 15:14:06    来源:投资者网

8月27日晚,贵阳银行(601997.SH)2021年中报亮相,各项指标稳增的“高颜值”收获了市场的认可。

报告显示,截至6月末,贵阳银行资产总额5968.17亿元,较年初增加61.37亿元;存款总额3569.95亿元,较年初增加18.5亿元;贷款总额2466.93亿元,较年初增加156.84亿元,增长6.79%。

同时,该行盈利稳中有升,上半年实现归母净利润29.22亿元,同比增长3.23%,每股收益0.87元,年化加权平均净资产收益率14.32%,年化总资产收益率1.02%。

良好的区域发展环境为贵阳银行提供了成长的土壤。贵州省经济多年来保持较快增长,综合实力大幅提升。贵阳银行围绕贵州省乡村振兴、大数据、大生态三大战略行动、贵阳市“强省会”五年行动和贵阳贵安融合发展等重大安排部署,服务新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化建设,积极服务乡村振兴,大力推进大数据金融、绿色金融,走出一条高质量发展的新路。

值得一提的是,中国银行业协会发布的“2021年中国银行业100强榜单”显示,参考巴塞尔协议Ⅲ和监管机构相关要求,按2020年报核心一级资本净额排序,贵阳银行排名39,在全国城商行中排名靠前。

近年来多个奖项傍身也反映出该行显著的发展成效。2019年和2020年,贵阳银行连续两年在《银行家》杂志“中国商业银行竞争力排名”中获得“最佳公司治理城市商业银行”单项奖;在公司治理领域,该行在2020年实现了“两个蝉联”,即蝉联上海证券交易所上市公司信息披露A级评价和中国《银行家》杂志“最佳公司治理城市商业银行”奖项。

服务地方经济 寻求特色发展

贵阳银行于2016年8月成功登陆A股,成为中西部首家A股上市城商行,同时也是贵州省首家上市金融企业。

贵阳银行2011年在成都设立分行,2016年实现机构网点在贵州省各市州及88个县级行政区域的全覆盖,致力于构建立足贵州、辐射西南的金融服务网络,并不断加强全省农村金融综合服务站点建设,初步形成覆盖全省城乡的重要渠道支撑和有效联动网络。

作为立足贵阳的城商行,该行24年来扎根本土、精耕细作,坚持以客户为中心的服务理念,紧密贴近市场,及时为客户提供更加智能化、一体化、个性化的综合金融服务。

近年来,贵阳银行以深化金融供给侧结构性改革为主线,将支持省市重点行业、优势产业和战略性新兴产业发展放在首位,结合省、市资源禀赋和产业布局特点,加大对贵州省“双千工程”“十大工业产业”“十二大农业特色产业”和贵阳市“一品一业、百业富贵”等重点领域的综合金融支持力度,推动能源、化工、有色等传统优势产业转型升级,推进现代制造业、现代服务业及大健康、大数据、新能源等新兴产业加快发展,有力促进经济升级和产业集聚,为省市新一轮产业发展提供金融支撑。

截至2021年6月底,贵阳银行贷款总额为2466.93亿元,较年初增加156.84亿元,增长6.79%,累计贷款投放和新增贷款投放量保持逐年提升,已成为地方经济建设的重要金融力量。

支持重大项目 夯实基础服务

结合省、市资源禀赋和产业布局特点,贵阳银行制定授信业务指导意见,将信贷资源优先向十大工业产业、农业特色产业、绿色产业等主要领域倾斜。

在新型工业化方面,其重点围绕高端制造业、新基建、铝精深加工、传统工业补短板升级改造等,突出主导产业、首位产业,提供优质金融服务支持;在新型城镇化方面,加大对“六网会战”、新基建、医疗、教育等公共服务设施的金融支持力度;在农业现代化方面,围绕《贵阳银行党委关于金融服务乡村振兴战略的实施意见》的要求,更好地支持贵州农业现代化发展;在旅游产业化方面,通过资产证券化、金融租赁等方式支持省内优质核心旅游景区项目及其上下游产业发展,支持旅游市场主体的培育和壮大。

截至6月末,贵阳银行对公贷款余额2012.88亿元,较年初增长8.21%。其中,支持“四化”建设贷款余额999.34亿元,重大工程项目贷款余额69.14亿元。报告期内,累计投放对公贷款495.52亿元,其中,对“十大工业产业”投放贷款56.5亿元,对“十二大农业产业”投放贷款18.84亿元。母公司对公客户数26.89万户,较年初增加1.07万户。

此外,该行持续深化金融供给侧结构性改革,夯实基础金融服务,丰富普惠产品,落实减费让利,提高实体经济薄弱领域金融可获得性。截至报告期末,全行民营企业贷款余额408.09亿元,较年初增加22.74亿元,增长5.9%,坚持不懈服务民营实体。

同时,贵阳银行还通过知识产权质押融资、发行债务融资工具、融资租赁等方式支持企业升级改造、推动企业上市融资。截至6月底,科技型企业贷款余额为121.65亿元,较年初增加1.75亿元,增长1.46%。“战略新兴产业”投放贷款28.36亿元,制造业投放贷款56.94亿元,稳健推动科技金融发展。

普惠金融助力小微企业

围绕小微企业“融资难”“融资贵”问题,贵阳银行采取了“强化资源保障,持续推进产品服务创新,加强银政担合作”等一系列举措,持续完善普惠金融服务体系。

据了解,该行单列普惠小微信贷规模,优先保障普惠小微信贷投放;实行内部资金转移定价倾斜,对普惠型小微企业贷款给予优惠的FTP支持;实行差异化考核机制,将普惠信贷业务纳入分支行、县域支行管理人员考核,鼓励和引导资金投向小微企业。

其产品服务创新能力也可圈可点。一方面强化金融科技赋能,提升线上化水平和服务便利度,优化完善“爽农诚意贷”“爽农订单贷”等产品,为普惠涉农小微企业提供有力支撑;另一方面,通过特色金融服务方案,强化优质集群小微客户信贷支持,扶持地方特色产业发展。

与此同时,该行继续执行普惠型小微企业阶段性延期还本付息政策,及时纾解普惠小微企业客户因疫情影响出现的暂时经营困难。截至6月末,贵阳银行母公司普惠型小微企业贷款客户数达34509户,较上年末增加1436户;普惠型小微企业贷款余额256.89亿元,较上年末增加16.54亿元,增幅6.88%。上半年新发放普惠型小微企业贷款101.98亿元,新发放普惠型小微贷款加权平均利率5.62%,较上年平均利率下降47个BP。

经营指标稳健 资产质量改善

贵阳银行积极落实减费让利等政策,让利实体经济的同时,经营指标保持稳健,资本管理能力持续增强。

中报数据显示,截至今年6月末,该行资产总额5968.17亿元,较年初增加61.37亿元,增长1.04%;贷款总额2466.93亿元,较年初增加156.84亿元,增长6.79%;存款总额3569.95亿元,较年初增加18.50亿元,增长0.52%。

同时,该行盈利稳中有升,上半年实现归母净利润29.22亿元,同比增长3.23%,每股收益0.87元,加权平均净资产收益率14.32%(年化),总资产收益率1.02%(年化)。

值得关注的是,二季度该行调整资产负债结构,加强宏观趋势研判,优化投资组合结构,积极把握市场机遇,促进各项业务稳健发展,营业收入较一季度环比增长5.47%,利息净收入环比增长2.21%,投资收益环比增长156.04%。

资产质量也在改善当中,总体保持稳定。截至6月末,贵阳银行不良贷款率1.51%,较年初下降0.02个百分点,拨备覆盖率282.65%,较年初上升5.35个百分点,拨贷比4.27%,较年初上升0.02个百分点。这得益于该行积极应对复杂多变的外部形势和疫情冲击带来的压力,全面提升风险管理能力,聚焦重点领域,加强大额授信管控,加大清收化解力度。

资本管理方面,2021年上半年,贵阳银行完成非公开发行45亿元A股股票,资本得到有效补充,截至6月底,资本充足率13.82%,一级资本充足率11.54%,核心一级资本充足率10.37%,分别较年初上升0.94、1.01和1.07个百分点。

据悉,贵阳银行围绕贵州省“一二三四”总体发展思路和贵阳市“强省会”五年行动、贵阳贵安融合发展,以新一轮战略规划为引领,按照“一个统揽、两条底线、三项策略、四大引擎、五项重点工作”的“12345”工作思路,强化主责主业,优化资源配置,持续推动业务转型和结构调整,提升专业化经营能力,强化风险管控和不良化解,实现了规模、质量、效益的协调发展。

与地方经济共生共荣、共同发展,贵阳银行已经成为贵州省一枚闪亮的金融“名片”。(丁琬璎)(思维财经出品)

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