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张家港行:经营业绩持续稳步提升 上半年营业收入为22.25亿元

2021-09-17 08:34:08    来源:投资者网

经过了新冠肺炎疫情的考验,在国内经济复苏向好的背景下,金融运行保持平稳,金融结构持续优化。上半年,银行业呈现利润修复、估值回升的态势,不过,对中小银行而言,受大型银行下沉服务重心的影响,如何推进错位经营也成为高质量发展的重要课题。

9月14日,江苏张家港农村商业银行股份有限公司(下称"张家港行",002839.SZ)发布公告称,其总规模为人民币25亿元的 “ 2021年小型微型企业贷款专项金融债券”发行完毕,债券品种为3年期固定利率债券,票面利率为3.15%。

此前8月23日该行的2021年半年度报告显示,该行母公司“两小”贷款合计364.28亿元,较年初新增投放56亿元,占各项贷款增长额的67.76%,成为助推全行信贷发展的引擎。

半年报同时显示,上半年该行总资产达1559.27亿元,较年初增长8.42%,规模指标取得较快增长。在业绩指标方面,该行经营业绩持续稳步提升。上半年营收22.25亿元,较上年同期增长1.05亿元,增幅4.93%;实现归母净利润5.96亿元,较上年同期增长1.03亿元,增幅20.9%。

上半年,张家港行基本每股收益0.33元/股,同比增长22.22%;加权平均净资产收益率5.19%,比上年同期上升0.6个百分点。

净利润增速达五年新高 中间业务增长亮眼

张家港行成立于2001年,是全国首家由农信社改制组建的地方性股份制商业银行,2017年1月24日正式挂牌上市,成为全国首批上市农商行。截至目前,该行共有本异地101家机构网点,已开设南通、无锡、苏州3家分行和17家异地支行,发起设立2家控股村镇银行,投资参股5家农商行,由地方性银行向区域性银行转型。

半年报提到,该行2021年上半年营收22.25亿元,同比增长4.93%;归母净利润5.96亿元,同比增长20.9%,这一增速达近五年新高。

从资产指标来看,2021年6月末,张家港行总资产为1559.28亿元,较2020年末增加8.42%;总负债为1422.04亿元,较2020年末增加7.32%;本外币各项存款余额1189.71亿元,较年初增加118.06亿元,增幅11.02%;各项贷款余额935.42亿元,较年初增加86.86亿元,增幅10.24%。

生息资产规模增长,叠加上半年该行信用减值计提同比减少8.39%,该行上半年经营业绩持续稳步提升。

值得一提的是,该行上半年手续费及佣金净收入同比增长135.12%(见下表)。

张家港行2021年上半年营收结构

半年报显示,张家港行上半年非息收入占比位于A股农商行排名第5。

中间业务是指银行不需要投入资金,而是依托银行信誉、业务、技术、机构和人才等方面的优势,不形成资产与负债,给银行带来收入的业务,“手续费及佣金净收入”比较容易形成客户黏性,增加用户的转换成本,加之中间业务除了本身的收入外,也是拓展银行其他业务的潜在资源,是银行竞争力的重要体现。

不良率指标较优 风险抵补能力强化

在资产规模和经营业绩实现稳步增长的同时,张家港行资产质量同样表现优异,不良贷款余额和不良率实现“双降”,拨备覆盖率提升,风险抵补能力持续强化。

截至6月末,该行不良贷款余额9.2亿元,较今年年初下降0.74亿元。不良贷款率降至1%以下,为0.98%,较年初下降0.19个百分点,为2017年上市以来最优水平。

与此同时,该行拨备覆盖率较年初大幅度提升109.19个百分点至416.99%,在资产质量进一步夯实的基础上,抗风险能力得到提升。

聚焦零售 小微专项债获批

张家港行发布公告称,“2021年小型微型企业贷款专项金融债券”9月14日发行完毕,债券发行总规模为人民币25亿元,债券品种为3年期固定利率债券,票面利率为3.15%,用于小型微型企业贷款,为小微企业提供金融服务。

近年来,张家港行通过建立专业化经营、网格化营销的网点转型模式,实施专业化管理、集中化经营、网格化营销,促使零售支行专营零售业务,深耕区域经济。

截至2021年6月末,该行本地机构本外币各项存款市场份额20.01%,储蓄存款市场份额33%,储蓄存款增量市场份额41.81%,三项指标均位居当地34家金融机构首位;本地贷款市场份额13.69%,在全市金融机构中名列前茅。

半年报提到,该行加快做小做散、聚力零售的战略转型步伐,通过继续实施微贷、普惠型小微企业贷款“两小贷款”引领战略,建立“两小”专营团队,成为助推该行信贷发展的动力引擎。

同时,该行确立以客户扩面为核心的信贷发展导向,找准小微企业融资的难点、痛点,继续实施微贷、普惠型小微企业贷款“两小贷款”引领战略,建立由360名微贷客户经理124名小企业客户经理组成的两支专营团队,开展专业化营销,母公司“两小”贷款合计364.28亿元,较年初新增投放56亿元,占各项贷款增长额的67.76%,成为助推全行信贷发展的动力引擎。

截至6月末,该行个人贷款客户15.43万户,较年初增长0.66万户;个人贷款余额381.68亿元,较年初增幅16.89%,高于各项贷款增幅6.87个百分点,占各项贷款比例42.05%,较年初提高2.47个百分点。其中,个人生产经营性贷款户数3.98万户,余额226.51亿元,较年初分别增长0.52万户和38.56亿元,增幅分别达15.03%和20.52%;零售类高收益资产的占比逐步提升,对盈利增长发挥了积极的作用。

对于中泰证券、国信证券等16家机构于8月26日调研关于小微业务打法的提问,张家港行表示:“下沉客群重心,聚焦次优客户,在风险可控的基础上提升非抵押类贷款投放,打造竞争壁垒,在当前的竞争环境下稳住存量,拓展新增,持续优化、新增及推进小微贷款产品。小微金融坚持经营贷、消费贷、特色贷三驾马车,线上线下双轮驱动的业务发展模式,加大投放力度。一方面深耕传统业务,打造特色集群,从队伍建设、流程优化、产品开发等方面为小微企业和农户提供金融服务;另一方面依托科技赋能,布局线上业务。”

据了解,张家港行将金融科技实验室与网络金融产品实验室搬迁至苏州,充分利用苏州人才高地的优势,汇聚科技人才,形成张家港与苏州“双中心”的科技研发体系,强化数字转型时代的人才支撑。

半年报提到,该行2021-2023年新三年战略规划将以“两小+驱动、四大促协同”的发展模式,全面推进战略转型。

方正证券研报表示,该行“深耕区域、做小做散的战略指引下业绩表现亮眼,资产质量不断夯实、优中更优,具备长期高质量扩张基础。预测2021年-2023年归母净利润增长为18.8%、14.9%、18.1%,维持‘推荐’评级。”

海通证券预测该行“2021-2023年EPS为0.67元、0.8元、0.93元,归母净利润增速为21.95%、17.84%、16.74%。”(丁琬璎)

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