作为第三产业增加值占比较高的省份，海南“小店经济”活跃，2021年6月末，商事登记的个体户达84.68万户，支持了大量人口就业，便利了民众日常生活，活跃了地方经济。但个体工商户由于经营规模较小、财务信息不完备等原因，仍面临融资问题。今年以来，为深入推进党史学习教育，扎实开展“我为群众办实事”实践活动，人民银行海口中心支行积极引导辖区银行业金融机构完善服务机制、促进数字赋能、创新金融产品、加强各方合作，金融支持个体工商户实现“量增、面扩、价降、质提”。

完善服务机制，提升个体工商户金融服务可获得性

海南银行业金融机构进一步简化个体工商户信贷流程，海南工行实行“限时”评审、“绿色”评审和“专职”评审制度，将个体工商户评级、授信、押品评估、贷款业务流程“四合一”，减少中间环节，审批用时同比节省40%。建立“三张清单”服务机制，组织辖内银行业金融机构编制授权、授信、尽职免责“三张清单”，为广大小微企业、个体工商户了解各银行授权情况和授信流程提供窗口。省内广大小微市场主体能够“货比三家”，金融机构可以互比互促。积极上门对接服务，海南银行等机构积极开展自贸港金融服务企业提升行动，安排人员上门服务，强化对企业情况的调研和后续授信的跟进，5月以来，海南银行共走访社区310个，对接市场主体3606户，并向其中1119户放贷14.9亿元。完善减费让利机制。海南工行“e抵快贷”个体工商户每户减免评估费500～900元，海口光大银行针对个体工商户申请的普惠类贷款给予FTP减点110BP优惠。

促进数字赋能，积极创新个体工商户金融服务模式

海南各银行金融机构普遍开通了线上办理信贷业务。海南建行“建行惠懂你”APP、手机银行、个人网银等开通线上办理渠道，简化业务流程，提高业务办理效率。同时，支持企业网上预约开户。海南农行等8家银行544个网点在“海南e登记”平台开通银行账户业务预约功能，企业在工商登记的同时即可选择银行网点预约开户，并完成银行的预审核，最大限度缩减企业开户时间。

创新金融产品，提高个体工商户金融服务精准性

海南各银行纷纷突出行业定位，丰富贷款产品。农信系统推出“一小通”“一抵通”等特色产品，具有“一次审批、分次立据、循环使用、还款自由、利率优惠”等特点，自由性较高，满足农户、个体工商户等生产经营需要。同时，一些银行还针对特殊客群需求，量身打造信贷产品。海口中信银行2021年针对个体工商户推出烟草贷，对从事烟草销售的个体工商户给予纯信用方式的授信支持。此外，一些银行关注蓝海领域，积极拓展首贷户。海南邮储银行调整准入条件，推出“首贷”产品，截至5月末，今年累计向3353户首贷个体工商户授信，占全部个体工商户有贷户数的47.67%。

加强各方合作，着力突破个体工商户金融服务瓶颈

在人行海口中支指引协调下，海南银行业金融机构不断强化银政合作、银保合作。海南交行重点加强与省大数据局合作，推进基于多方安全计算的信息共享，对现有“惠民贷”流程进行整合重建，不断完善及创新使用场景。海口光大银行与大地、人保、阳光、太保等保险公司合作开展个人小额信用贷款业务，探索信用保证保险业务思路。海南邮储银行努力推进与海口市融资担保公司、海南省农业信贷担保公司合作，针对无抵押、不符合信用条件的个体工商户，由担保公司提供担保，为客户融资增信。在各方努力下，海南金融机构支持个体工商户发展力度不断增大，截至2021年6月末，海南省个体工商户经营性贷款余额177.7亿元，同比增长12.3%，远超各项贷款增速(2.5%);个体工商户经营性贷款户数达4.73万户，同比增长5.3%。其中，个体工商户经营性信用贷款余额17.03亿元，占比9.6%。2021年上半年，全省个体工商户经营性贷款加权平均利率为7.69%，分别较上年和前年同期下降31、94个BP。

关键词： 企业开户时间 信贷业务 金融服务 个体工商户