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百信银行:发力产业数字金融 提升服务实体经济质效

2021-08-26 17:12:34    来源:金融时报

8月25日,中信银行发布2021年上半年业绩报告,报告显示,百信银行上半年总资产679.32亿元,同比增长24.98%;实现净利润1.04亿元,其中营业净收入13.18亿元,同比增长64.0%,拨备前利润8.88亿元,同比增长76.9%。

报告期内,百信银行坚持审慎稳健经营,聚焦数字普惠金融,营收和净利润实现快速增长,不良率和不良额实现双降,进入稳健的盈利释放期,主要经营指标表现良好,并再次获得AAA主体长期信用评级。

发力产业数字金融,提升服务实体经济质效

当下,产业数字化日益成为数字经济发展的重要驱动力,百信银行发挥数字银行优势,助力传统产业数字化转型和绿色低碳发展,积极履行金融服务实体经济的使命和担当。

今年4月,百信银行携手中信银行和百度发布了全新的智能汽车金融品牌,并推出了“百车贷”和“百商贷”两款产品,服务自主品牌新能源汽车和商用车,致力于为自主汽车产业发展提供更智能、更普惠、更便捷的汽车金融服务。截至目前,百信银行已实现前十大商用车自主品牌合作覆盖率50%,合作渠道80余家,合作授信近百亿元。同时,与北汽新能源、零跑汽车、上汽通用五菱等新能源厂家开展总对总合作。未来,百信银行将持续打造B/C联动的一体化综合服务平台,支持自主品牌汽车产业的发展。

2021年政府工作报告提到,实施金融支持绿色低碳发展专项政策,设立碳减排支持工具。今年6月,百信银行积极响应人民银行北京营管部绿色金融创新货币政策,并成为北京地区首家落地“京绿通”专项再贴现产品的金融机构。人民银行北京营管部表示,百信银行拥有丰富的票据资源储备,其全线上化的“百票贴”产品操作更加便利高效,并探索出了“票据+供应链+互联网+再贴现”的特色化服务模式,重点支持普惠小微客户“三小一短”(小企业持有、小银行承兑、小金额、短余期)票据融资。截至6月30日,百票贴已为2440户企业提供累计贴现交易343.77亿元,其中近90%是小微企业。

积极践行数字普惠金融,助力乡村振兴

面对分布广泛、数据匮乏的民营小微企业和三农客户,百信银行通过数字科技赋能和创新金融服务模式,积极践行数字普惠金融,助力国家乡村振兴战略的实施。

江西东乡的黄思思是众多普通养殖户中的一员,经营着一家占地五亩、规模约两千头的生猪养殖场。受疫情影响,猪苗、产品和饲料周转滞销带来的资金压力,一度让他觉得跨不过这道坎。百信银行的 “养殖贷”为黄思思提供了申请、风控、审核、放款等全流程线上服务,168万元首笔贷款只用一天就完成了放款。

上半年,百信银行聚焦三农合作项目,推出生猪养殖贷、农业供货贷等系列产品,累计放款近7亿元,帮助千千万万个像黄思思一样的农户和小微企业主走出困境。同时,落地无息政策性资金3.5亿元,低息再贴现累计23亿元,有效支持小微企业和三农客户降低融资成本。

持续加大科技投入,构建未来银行范式

百信银行持续加大金融科技投入,从云化、敏捷、智能和安全四个维度构建面向未来的数字银行服务范式与能力,上半年科技投入同比增长19%,占全行总成本投入的50%。作为原生的数字银行,科技能否敏捷赋能业务创新,成为未来银行最重要的竞争优势。

上半年,百信银行在理财科技频频发力,加速金融科技创新和平台化发展。今年6月,百信银行发布理财SaaS开放服务平台,提供产品接入、平台管理、渠道销售和账户服务等数字化综合解决方案。目前,百信银行已经接入20余家银行理财子公司、商业银行、基金和保险公司等,可以为更广泛的用户提供更便捷、更安全的个性化、一站式线上理财服务。

当下,数字化转型已成为商业银行转型发展的时代命题,也是创新驱动数字经济的重要引擎,以百信银行为代表的年轻数字银行紧扣时代脉搏,始终坚持用科技践行数字普惠金融,深入实践产业数字金融,持续探索未来银行发展新模式,不断提升数字银行竞争优势和服务实体经济质效。(孟扬)

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