2020年资本市场火爆，城市居民财富管理意识进一步提升，那些提前布局居民财富管理的金融机构，不同程度上抓住了财富管理增长的机遇，享受到了市场红利。本报记者从近日陆续发布的上市银行年报中发现，2020年上海银行在财富管理领域取得了重大突破，其理财存续规模已位居国内城商行首位。

上海银行年报显示，截至2020年12月31日，实现财富管理中收11.52亿元，同比增长21.48%。从年报数据看，上海银行自2018年起，就显示出在财富管理领域持续迅猛的发展势头，记者仔细梳理上海银行年报发现，这与上海银行近年来提前布局财富管理业务，在产品管理、客户经营、队伍建设、科技金融等方面苦练内功，厚积薄发有着密切的关系。

公募基金销售规模和客户满意度双提升

2020年，上海银行在财富管理方面，紧紧抓住市场机遇，持续提升“上银财富”品牌价值，尤其在公募基金销售方面表现亮眼，2020年代理非货币公募基金销售规模220.45亿元，同比增长179.10亿元，增速连年创新高。

自2017年起，上海银行内部即全面重塑财富管理业务，由单一理财产品售卖商，转变为以客户为中心的资产配置解决方案提供商。目前，上海银行已经建立了与自身稳健风格相匹配的财富“朋友圈”，几乎将市场大多数头部机构尽揽其中。

上海银行非常重视搭建专业产品体系在业务发展中的核心地位。据某一线客户经理介绍，上海银行的客户都是相对保守的，在收益方面的预期以追求稳定为主，因此对于机构的选品能力尤其看重。

上海银行精品化的产品遴选模式也让客户更加放心，以公募基金产品为例，2020年，上海银行优选产品平均收益率74.06%，超过同期上证指数涨幅60.19个百分点，在全市场主动管理权益类基金中排名前1/4，足以体现其业务的专业度和竞争力。

财富管理收入结构进一步优化

2020年，上海银行以理财为主体，基金和保险作为两翼，均呈现健康的业务增长态势，除基金外，人民币非保本理财产品余额3,503.03亿元，同比增长26.22%，而代理转型保险销售规模也达到12.18亿元，同比增长20.01%。其中，重点布局更高保障的终身寿险产品，报告期内销售规模增长17倍，在市场形成较好口碑。

上海银行相关负责人向记者表示，财富管理看重的是长期表现，公司管理层提出了“久久为功”的理念，希望公司与客户是共赢共生的关系，因此较之短期的增长，更看重业务长效发展能力。上海银行财富管理业务的所有策略均指向中长期配置，显示出留存客户AUM的用意和发展长效业务的决心。

据了解，今年年初以来，尽管遭遇市场回调，上海银行仍如期发行了年内首只“固收+”定制公募产品，单只销量达41亿元。此外，公募基金定投节也正在全辖范围内积极开展中。

线下和线上齐发力 客群增长势头喜人

截至2020年末，上海银行的30万、100万、800万及以上客户均实现了15%以上的增长，而其中100万财富管理核心客户增幅超过25%，客户数和客户资产较2017年末实现翻番。据了解，今年一季度，上海银行依旧保持较好客群增长势头，30万及以上客户AUM规模较去年末继续攀升8.1%。

上海银行相关人员向记者介绍，客群结构的优化除了与公司近年来在产品布局和专业人才队伍建设方面成效显著外，更与公司在财富管理领域，积极推动线上化布局和数字化转型所产生的积极影响密切相关。目前，财富全品类产品已经在上海银行全面上架，而覆盖固收、FOF(基金投基金)、TOF(信托投基金)的定制品牌线的非公募线上销售专区，也可有效地满足合格投资者的便捷配置需要。

财富管理核心是“以客户为中心”，上海银行持续推进线上旅程优化工作，提供客户从包括财富产品推荐到在线交易完成在内的“端到端”便捷流程体验，做到财富管理智慧有效地线上化输出，不断提高客户满意度与体验。

据该人士介绍，在智能化的探索方面，上海银行即将上线“财富管理智能投顾平台”，该平台基于大数据，可为客户提供更精准、专业的投资组合计划，践行“金融为民”的价值理念，发挥财富管理的普惠作用，为更多客户提供财富管理专业价值。

财富管理业务加速踏入二次转型新阶段

上海银行财富管理业务之所以在2020年疫情背景下仍能逆势突围，交出一份亮眼的“成绩单”，这与上海银行在财富管理业务上的战略定位息息相关。自2018年上海银行推动财富管理业务转型至今，已经完成围绕客户、产品、服务、队伍和科技金融的体系化重建，今年以来，上海银行的财富管理业务进一步被列入管理层的工作重点，加速踏入二次转型的新阶段。

据记者了解，在上海银行新一轮的战略布局中，将财富管理定位为零售业务的“重中之重”，体现出做强、做优财富管理业务的决心。2021年在财富管理的业务经营模式上，上海银行将从“单兵突围”向“协同作战”转变，打通跨业务条线、跨母子公司的客户共享、业务协作界限，在产品供给、金融科技、人才队伍等各领域，加大配套投入，充分发挥出“1+N”的集团化协同效应。

刚刚披露的一季度报显示，截至3月末，上海银行管理月日均AUM 30万元、100万元、800万元及以上客户数和月日均AUM增速均大幅高于去年同期;今年1-3月，上海银行实现了4.18亿元财富中收，同比增长超32.55%。无论是AUM规模，还是盈利能力，都表明该行财富管理业务正驶入转型发展的“快车道”。

关键词： 上海银行 公募 基金 销售