“提起‘亿利源’，在俺们县无人不晓，专做肉牛养殖和加工销售的大公司，是省里著名的农业龙头企业哩。”李金国是山东省阳信县肉牛养殖专业户，以自已是阳信亿利源清真肉类有限公司的上游客户而倍感自豪。他常年按合同养牛，饲养的200头肉牛全部供应亿利源公司，解决了就业且有稳定收入。

但李金国也有难处，他说：“卖牛后一个月才能拿回钱。要是牛出栏能接茬买牛犊，没有15-20天的空栏期那就更好了。”邮储银行滨州分行帮他“解了围”。去年12月，该行在对接亿利源公司推荐的部分上游养殖户名单时了解到，养殖户每批购牛都在50头左右，资金需求100万元。针对客户缺乏抵押物实际情况，该行主动向他们推荐“鲁担惠农贷”，支持客户在肉牛销售前就联系进牛，在肉牛出栏、进行5天消毒后立即投入养殖。李金国是受益客户之一。2020年12月9日，邮储银行为他发放贷款100万元，从受理到放款仅用时3个半工作日。

信贷推动牛经济

这是滨州银保监分局引导辖内银行保险机构支持阳信县生态肉牛产业发展的一个案例。滨州银保监分局局长魏健向《中国银行保险报》介绍，阳信县是华北地区最大肉牛养殖加工集散地，拥有规模以上肉牛养殖场136个，年存栏肉牛27.3万余头，肉牛屠宰企业76家，年屠宰能力120万头，肉牛产业总产值达550亿元，列全国县级第一位，是当地乡村振兴支柱产业。该分局2018年12月成立后，制定了“五个引导”工作思路，要求辖内银行保险机构在金融支持上出实招，在业务模式上谋创新，在风险分担上有保障，为擦亮滨州市阳信县“第一牛县”金字招牌提供有力金融支撑。2020-2021年5月，阳信县农险经办机构共计承保肉牛7535头，保额8992万元，保费收入299万元，赔付182.16万元。

引导辖区银行机构落实惠企政策，促进肉牛产业融资成本降低。通过积极推广“鲁担惠农贷”、专项再贷款等惠企政策，以财政贴息、专项利率优惠等方式，打通肉牛产业客户减费让利最后一公里。农业银行滨州分行积极做好5家符合民品贴息龙头肉牛企业的信贷支持，2020年以来带动企业累计享受政府贴息约220万元。邮储银行滨州分行向辖区肉牛产业客户发放“鲁担惠农贷”共计68笔4602万元，贴息后客户实际承担年利率不到2.5%，极大降低了肉牛企业融资成本。

引导辖区银行机构围绕打造肉牛产业生态链，形成覆盖饲料种植、园区建设、母牛繁育、肉牛养殖、屠宰加工、终端销售等环节的全产业链金融服务。恒丰银行滨州分行以亿利源公司为核心企业，为其提供6000万元肉牛智慧养殖园区项目贷款，实施“基地+合作社+农户”运营模式，园区建成后由农户租赁使用，享受标准化养殖场及配套设施，肉牛长成后由企业统一回购，带动当地养殖户共同发展。

引导银行机构优化授信条件，促进肉牛产业获贷便捷性提高。如阳信农商银行针对肉牛产业贷款需求“频”“急”的特点，制定《“金牛贷”畜牧产业链贷款管理办法》，推行专项贷款“最优最快”办贷模式，缩短调查时间，疫情期间仅用5天时间为核心企业华阳集团发放优惠利率贷款2300万元，提前向下游养牛户支付“定金”。再如邮储银行滨州分行强化第一还款来源，适当放宽抵质押等担保条件，根据客户经营流水进行授信，向肉牛产业客户发放纯信用贷款共计10笔、682万元。

引导辖区银行保险机构深度融合，共同为肉牛养殖户开辟融资新路径。泰山财险与齐鲁银行合作推出履约保证保险贷款，累计为阳信县8户肉牛经营主体提供风险保障资金470万元。分局还重点指导辖区保险机构扎实开展肉牛产业农业保险以奖代补工作，成立专项工作小组，进村入户与承办乡镇和企业洽谈，摸清养殖险市场保源分布，建立针对肉牛养殖保险的三农服务站，推进惠农政策落地。如人保财险滨州中支参与辖区2个以奖代补项目，为1000头肉牛提供风险保障1200余万元。

突破“活体抵押”难题

下一步，滨州银保监分局将重点引导辖区银行保险机构突破“活体抵押”难题。阳信肉牛养殖的经营主体大部分存在土地不足、经营场所非自有的困难，无法提供有效押品，期待能以肉牛活体抵押获取贷款。但是肉牛活体抵押方式存在登记确认难、价值评估难、价格波动大等问题，一旦出现风险时抵押物难以变现。同时，阳信县肉牛养殖经营主体中的小型企业和散户占比较高，其投保意愿与大企业相比存在差距，重量500kg以上的肉牛投保率偏低，全县年存栏肉牛达27.3万余头，投保的肉牛数量不足万头。再者，辖区肉牛保险产品以肉牛死亡为保障责任，没有承担疾病类保险责任，这些都对肉牛活体抵押带来不利影响。“但是，试行活畜动物资产抵押融资，是拓宽融资担保渠道的有效途径，阳信这样的养牛大县尤其需要。” 魏健说：“我们将借鉴外地成功经验，在地方政府支持下提升肉牛投保率;督导保险机构承担更多肉牛保险责任;寻求完善第三方监管机制，等等。环环相扣，尽快把‘活体抵押贷款’做起来，为辖区实体经济提供更多‘金融活水’，促进地方经济社会高质量发展。”

关键词： 鲁担惠农贷 肉牛产业 产业融资 融资成本