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人民银行:打造“惠农支付+农村电子商务”运营机制 促进县域经济发展

2021-08-12 22:38:47    来源:金融时报

为进一步提升农村支付服务水平,助推乡村振兴战略实施,加快农村电商发展,促进农民增产增收。近年来,人行临猗县支行始终坚守支付为民初心,紧扣山西临猗“果品名片”,大力改善农村支付服务环境,推广适合农村电商发展的支付服务和产品,打造“惠农支付+农村电商”新模式,推动农村支付服务不断从扩面增量到提质增效,有效打通农村金融服务“最后一公里”,切实为农村提供有温度的支付服务,真正把便捷优质的金融服务延伸到万村千乡。

地方政策先行

临猗县政府在农村电商发展中注重引导,成立临猗县电子商务进农村工作领导小组,先后出台《临猗县电子商务三年发展规划》等6个文件,涵盖电商下乡、人才培训、支持奖励等多方面优惠政策,为全县果品电商发展营造了良好环境。

截至2021年6月末,当地政府累计投资600余万元,推动全县14个乡镇实现电商物流全覆盖,辐射272个行政村,覆盖率达100%,“县—乡—村”三级物流服务体系降低了农村物流成本;同时积极发挥电商商会作用,大力培育龙头电商企业,以产业带动乡村振兴。目前,当地已有龙头企业20余家。

探索支付与电商融合发展

在良好政策环境的基础上,人行临猗县支行主动作为,建立健全“政府主导、人行牵头、银行配合、企业参与”的协调推进机制,协调金融机构与电商企业,在金融服务站点增设电商功能,打造“惠农支付+农村电子商务”运营机制,通过资源的优化整合和业务扩展,实现农村支付与电商融合发展。

以农村金融服务站为依托,改善农村支付结算环境。临猗县现有农村助农取款点687个,其中农村金融服务站407个,覆盖辖内全部行政村;其中布放有助农POS机357个、终端设备107个、移动终端330个,支持小额取款、转账、缴费等功能,提供养老金查询、政府补贴资金到账情况查询服务,农村居民享受不出村的基础金融服务。针对农村社保卡办卡难、使用操作不便的问题,当地金融部门在有条件的网点增设社保卡开卡及查询机具,帮助村民办理、激活社保卡。为提高金融服务站工作人员积极性,人行临猗县支行协调涉农金融机构对村级服务站商户免押金安装POS机具,补贴业务手续费。此外,大力推广手机银行、云闪付移动支付应用,拓展手机号码新型支付方式使用范围,提供操作指导、业务解答和后续跟踪服务;帮助村民下载安装云闪付、手机银行等软件,讲解使用方法,让村民能更好享受移动支付服务。

搭载电商渠道,助力农村经济发展。当地部分金融服务站点在实现助农取款、转账汇款等基础支付服务功能的同时,搭载了涉农金融机构自有电商渠道及中国邮政、京东、天猫等各大机构的电商渠道,更新网点和上线临猗特色馆已超180个,线上展销苹果、核桃、樱桃等农产品达110余种,为当地农村居民生活和产业发展提供了方便快捷的电商服务支持。2020年,临猗县电子商务零售额达到15.7亿元,同比增长约13%。目前,临猗县十家金融综合服务站加盟电商点正在建设中,建成后将实现“一站多能,一网多用”。

开发小贷产品,推动金融支持电商发展。人行临猗县支行、临猗县电子商务局牵头共同推动金融支持电商企业。临猗农商银行推出“电商贷”等信贷产品向电商企业发放用于正常生产经营的贷款,产品以“小额、分散”为原则,按照交易量核定授信额度。建立完善电商服务名单库,完善金融支持工作,有效调动服务站点积极性。截至目前,当地金融部门共发放电商贷款4000多万元。

规范管理,确保金融综合服务站点平稳运行。制定《金融服务站日常管理办法》,金融机构负责对金融服务站点商户进行支付业务指导、巡查监测、设备维护、人员培训、补贴奖励。人民银行负责金融服务站点监督管理、风险防范处置。同时,人民银行指导涉农金融机构与当地电商运营中心建立沟通合作机制,明确责任,加强对农村支付+农村电商合作服务站点的管理。

创新模式实现共赢

在当地政府和人民银行临猗县支行的引导下,当地形成了多种支付与电商协同发展的新模式。

一是“惠农支付+农村电商前店后仓”模式。充分发挥农村助农取款服务点依托作用,持续优化网点布局,稳妥实施服务点转型升级,增加支付结算、设备识别人民币真伪、金融知识宣传等服务。为农村居民提供一站式金融电商服务,发挥临猗年冷藏保鲜能力达75万吨的448座各类果库作用,构建“前店后仓”产地网销售模式,通过品牌网店、涉农冷库与广大果农的结合,实现产销结线上精准对接,畅通支付渠道,便捷资金流转,实现惠农支付、电商产业互利共赢。

二是“惠农支付+电商服务工作站”模式。涉农金融机构充分利用全县14个乡镇272个村级电商服务工作站人力、店面、通讯方面优势,与金融助农取款服务点进行融合,解决单一助农取款服务点通讯成本高、补助少、商户积极性低等难题,提高了农村电商的积极性和业务持续性。

三是“惠农支付+村邮乐购”模式。邮储银行推出邮乐购网上商城电商平台,对接农业合作社,将农业合作社产品放在平台销售,拓宽农民农产品销售渠道,更好解决农民“销售难”问题。该行每年开展邮政“919电商节”,通过邮乐网、邮乐小店等平台将临猗苹果、枣等多款农产品向外推广,助力农产品进城。为提高平台知名度,促进邮乐购电商平台、实体体验店销售,邮政集团开展线上线下促销活动,客户可在邮政邮惠购平台或到邮乐购体验店,领取福袋、晒单返现、领券。同时,邮政临猗公司发挥物流优势,在农产品丰收时节派驻专人深入田间地头,帮农户采摘、装箱邮寄送实惠。在寄递资费方面给予政策优惠,以“邮航+民航+高铁+冷链+直发”多种模式运输,确保寄递时限,新鲜直达,更好解决农村“物流难”问题。

做好宣传培训工作

人行临猗县支行组织涉农金融机构,以金融综合服务站为宣传据点,优化服务,做好宣传培训。

金融机构和电商平台分别制作统一形象标识牌,在合作服务站点展示农村电商和惠农服务宣传展板和折页,持续开展网购、支付等宣传。举办村民夜校,组织村民学习金融知识、电商业务,在提高素质的同时,增强信心,增添希望。提高农户认识水平,为农村电商的发展创造良好的支付环境。涉农金融机构对金融服务站人员进行金融知识、业务操作、设备操作、风险识别防范等培训;电商企业对站点工作人员进行电商知识、平台运用、业务操作等方面开展培训。提高金融服务站点工作人员专业知识水平,更好为服务广大农村居民提供优质服务。

“惠农支付+农村电商”自建设以来,临猗县农村支付渠道不断拓展,银行卡发行及受理终端布放优化,网上银行、手机银行等电子支付渠道在农村地区得以广泛应用,有效推进了临猗农村电子支付服务环境建设进程和良性发展,促进了惠农支付与农村电商的有机融合。多样化支付工具供给和各种服务站点配套服务建设,也打通了农村电商资金流的最后一公里,加快了农村电商发展步伐,扩大了全县农产品销售渠道,促进了县域经济金融协调发展。

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