12月8日至10日，中央经济工作会议在北京举行。会议要求，要继续面向市场主体实施新的减税降费，帮助他们特别是中小微企业、个体工商户减负纾困、恢复发展。加大对实体经济融资支持力度，促进中小微企业融资增量、扩面、降价。《中国银行保险报》介绍了相关银行的典型做法，供业内借鉴。

解决小微企业贷款难

近日，大连BL多媒体技术有限公司的法人代表李先生在网上申请到了一笔额度为150万元且可随借随还的贷款“随时惠”。“中国银行客户经理手把手教我从网上申请贷款，我用手机提交了一些基本信息，没想到一会儿贷款就打进来了。”李先生高兴地说。

李先生的企业是专注于数字科技与创意设计融合的数字综合服务商，可视化动漫项目在大连地区具有很大影响力，处于行业发展前沿。由于拓展业务规模，该公司急需一笔资金。了解到企业需求后，中国银行大连市分行(以下简称“中行大连市分行”)及时向李先生推荐了“随时惠”普惠金融信贷方案。通过线上审批，当天即成功为该企业核定授信，贷款当天到账，为该企业解决了资金难题。

“李先生拿到的这笔线上贷款产品属于中国银行最近推出的‘中银企E贷——银税贷’系列服务项目。它可为客户提供‘零接触’在线审批、随借随还等便利服务。在当下区域防疫阶段，这个产品的功能性作用就显得尤为突出了。”中行大连市分行相关负责人告诉《中国银行保险报》，中行大连市分行推出的“银税贷”“随时惠”等系列普惠金融服务方案，使小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。“我们立足点就是支持乡村振兴、科技创新、抗疫防疫、绿色金融、供应链等领域客户，增加小微企业融资灵活度，降低小微企业融资成本。”这位负责人解释。

成为小微企业“充电宝”

据了解，为了给小微企业提供更便捷用款服务，支持小微企业在一定贷款额度内随时用款，且能够反复使用，不用时可随时归还贷款，中行大连市分行依托“惠如愿”普惠金融品牌推出“随时惠”服务方案，为小微企业量身定做针对性贷款，满足小微企业对融资灵活度的需求，最大限度降低小微企业融资成本，被一些小微企业公认为满足资金随时需求的“充电宝”。

大连EW发展有限公司是一家承担大宗民生类物资保障供给的仓储物流类企业，在近期大连防疫工作中承担着筹货源、保供给的民生保障任务。随着大连市阶段防疫工作范围的扩大，该企业相关业务量陡增，企业自有资金显得捉襟见肘。中行大连市分行从地方政府相关部门得知上述信息后，立即与该企业财务负责人取得联系，随后组织工作组赶到该企业进行实地调研，了解到该企业已在大连地区持续发展多年，在相关行业内具备规模优势，企业发展势头好、信誉高，但因企业缺乏能够对外提供信贷担保的不动产，按照常规信贷规范要求很难获得银行的规模性授信支持。

中行大连市分行依据这家企业长期稳定的信用资质，将该企业有形和无形的担保资源进行科学评估，打包成捆，形成新的信用担保“集合”，在此基础上，为该企业量身定做了“随时惠”信贷服务方案，帮助企业获得相应的信用贷款。

这家企业拿到贷款后，重新启动了物资采购、运输中转和补足仓储等整个物流链条，偿还了欠缴的水电费等。

“毫不夸张地说，‘随时惠’就是解决小微企业融资难的‘充电宝’。有了这个‘充电宝’，政府交给我们的防疫民生保障工作就没有任何后顾之忧了!”该企业负责人说。

让信用和产品兼具包容性、普惠性

不论是贯彻政府工作报告，还是落实监管机关和总行相关工作要求，国有银行都要着眼“六稳”、“六保”这个大核心，以此为前提，在确保合规的基础上创新思路创新产品，进而推动普惠金融与“六稳”、“六保”有机衔接。中行大连市分行相关负责人告诉《中国银行保险报》，该行在核定企业信用等级和信用风险时，不是简单套用合规框框，而是主动帮助企业最大限度挖掘存量和潜在信用担保资源，让信贷“征信”更具包容性，产品突显普惠性。

据介绍，针对当前大连市疫情防控形势出现根本性扭转，复工复产已经全面展开，各类中小企业信贷需求出现增长的势头，中行大连市分行加大工作力度，着重提供线上、线下两种服务模式。线上重点推广“中银企E贷”系列产品，为客户提供“零接触”式的在线审批、提还款服务;线下依托“信贷工厂”，结合客户授信需求和资金运用特点，有针对性地为客户提供范围更广的随借随还服务，为各类小微企业提供进一步的融资便利。

据了解，中行大连市分行面向上述特定企业推出的系列“随时惠”普惠信贷产品，可以多次提取、逐笔归还、循环使用，既可以为企业资金“快充”，也可依据自身实际情况申请归还贷款，以此帮助企业降低融资成本。

“我们就是要实实在在地帮助企业尤其是中小企业解决有形担保资源少、融资难、融资贵问题，消除信贷产品与企业实际需要尚存的距离感，并不断扩大受众企业范围，提高普惠金融的服务覆盖面。”中行大连市分行相关负责人强调。(李敬伟 钱宇)

关键词： 小微企业 随时惠 普惠信贷产品 融资成本