您的位置:首页>银行 >

交通银行:信用卡不良率上升 上半年实现净利润440.40亿元

2022-08-29 10:35:01    来源:中国银行保险报
8月26日,交通银行发布2022年半年度经营业绩。报告显示,上半年交行资产总额达12.58万亿元,较上年末增长7.84%;实现营业收入1433.86亿元,同比增长7.1%;实现净利润440.40亿元,同比增长4.81%。

资产质量方面,截至6月末,交行不良贷款率1.46%,较上年末下降0.02个百分点;逾期贷款率1.26%,较上年末下降0.07个百分点;拨备覆盖率173.10%,较上年末上升6.60个百分点。

“以前,商业银行的竞争更多是‘直赛道’竞争,所以吨位和马力是核心竞争力。现在,在‘三重压力’的复杂环境下,金融机构竞争进入一个‘山路崎岖’的阶段,变成一场山路赛车。”在同日举行的交行半年报业绩发布会上,交行行长刘珺表示,“这个过程要求交行体现更专业的能力,更好的动态调整能力,更好的应变能力。”

贷款增速稳步提升

报告显示,上半年交行存贷业务规模实现稳步提升。截至2022年6月末,交行客户贷款余额7.09万亿元,较上年末增长8.04%;客户存款余额7.81万亿元,较上年末增长10.96%;零售AUM余额4.48万亿元,较上年末增长5.20%。

上半年,交行持续对接有效信贷需求,金融供给总量同比多增。对此,交行副行长郭莽点评认为,这是该行“选对了方向”,紧跟国家发展战略进行信贷投放的结果。

报告期末,交行长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大区域贷款余额较上年末增长9.92%,贷款占比53.05%,较上年末提升0.9个百分点。战略性新兴产业贷款增长71.85%。普惠型小微企业贷款、涉农贷款余额较上年末分别增长19.21%、15.80%。

展望下半年信贷投放情况,郭莽指出,今年七八月交行信贷数据确实比上半年要弱一些,其中有季节性因素影响,也有客户提前还款规模较前期有所增加等因素。不过整体来看,郭莽认为下半年信贷投放“压力不是太大”。目前,交行消费贷、信用卡贷款需求呈恢复趋势;在对公业务项目储备上,交行将继续聚焦制造业、普惠金融、绿色发展、科技创新、保障性租赁住房等领域需求变化,建立了总行、分行两级的项目储备库,定期滚动更新。

郭莽预计,今年交行全年贷款增幅预计在11.8%左右。

信用卡不良率上升

资产质量是银行的“生命线”。整体来看,上半年交行资产质量持续改善。报告期末,该行不良贷款率1.46%,较上年末下降0.02个百分点;逾期贷款率1.26%,较上年末下降0.07个百分点;拨备覆盖率173.10%,较上年末上升6.60个百分点。

资本充足率方面,6月末交行资本充足率14.49%,一级资本充足率12.20%,核心一级资本充足率9.99%,均较去年底有所提升,满足监管要求。

值得关注的是,从细分领域看,上半年交行按揭、信用卡、个人经营贷等个人贷款不良率均呈上行趋势,不良率分别为0.37%、2.66%、0.74%,较去年同期分别增长0.03个、0.46个、0.05个基点。

对此,交行首席风险官林骅表示,今年上半年受到疫情和其他因素的影响,交行零售信贷业务存在压力。交行将密切关注零售信贷业务资产质量的变动情况,及时调整经营管理策略,结合资产质量变动,制定差异化的管控措施,强化资产质量监测分析力度,跟踪不良生成的原因和区域风险。进一步做好一些受疫情影响较大客户的纾困工作,多措并举确保零售信贷资产质量稳健。

“上半年我们累计为19万信用卡客户延期还款27亿元。”林骅介绍,预计其中部分客户下半年会有一些风险暴露,但是随着疫情逐步缓解、复工复产进一步恢复,相关不良率指标也会逐步恢复到疫情前的水平。

长三角地区利润贡献超45%

上半年,围绕“上海主场”建设、数字化新交行建设两项重点发展战略,交行也取得了一定成果。

在发挥“上海主场”优势方面,报告期内,交行通过绿色通道为上海市提供疫情防控贷款超1100亿元;区域科技金融客户贷款、普惠型小微企业贷款较上年末增幅、跨境业务规模同比增幅等均高于全行平均水平。报告期内,长三角区域实现利润总额208.69亿元,对交行利润贡献占比为45.75%。

在加强数字化建设方面,上半年交行加快全流程数字化运用,精准对接实体经济和人民群众多样化需求。报告期末,该行开放银行累计开放接口1673个,较上年末增长35.14%;开放银行零售场景获新客户30.48万户,同比提升79.19%。惠民就医在35个城市上线,累计签约68万户。个人手机银行月度活跃客户数(MAU)为4054.82万户,较上年末增长6.4%。(实习记者 许予朋)

关键词: 交通银行资产总额 交通银行存贷业务 商业银行 涉农贷款余额

相关阅读