谋划三年多的建行消费金融子公司近期获批筹建，这是继中国银行、邮储银行之后的第三家大行系消金公司。

2022年9月27日晚间，建行发布公告称，拟以自有资金出资人民币60亿元投资设立建信消费金融有限责任公司(下称“建信消金公司”)，作为该行所属一级控股子公司。本次投资于2019年6月20日经建行董事会审议通过，近期收到银保监会筹建批复，待筹建工作完成后，建行将向监管机构提出开业申请。

建信消金公司在北京注册，注册资本72亿元，其中建行持股比例为83.33%;北京市国有资产经营有限责任公司拟出资人民币8亿元，持股比例为11.11%;王府井集团股份有限公司拟出资人民币4亿元，持股比例为5.56%。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮分析认为，建信消金的筹建意味着建设银行零售金融领域版图将进一步扩充。

根据公告，建信消金注册资本为72亿元，其中，除了建设银行拟出资60亿元，持股83.33%;北京市国有资产经营有限责任公司拟出资8亿元，持股11.11%，王府井集团股份有限公司出资4亿元，持股5.56%。

“近年来随着小贷行业监管的收紧，消费金融牌照价值在放大。消费金融牌照可以与银行现有消费贷业务形成互补，也正成为银行实现零售数字化变革的最好抓手。”博通分析资深分析师王蓬博分析，预计未来建信消金除了在建设银行相关场景布局之外，也会加强同其他股东方的合作，向其他重要消费场景和平台布局。

整体来看，近年来，银行加码布局消费金融公司趋势明显，据零壹智库数据显示，30家消费金融机构中，银行系为绝对主力，有银行参股、控股的消费金融机构占比超过半数。

今年以来，已有多家银行谋划或已取得消费金融牌照，比如，5月份，宁波银行发布《关于华融消费金融股份有限公司70%股权受让完成的公告》，正式拿下消费金融牌照;8月份，南京银行完成对苏宁消费金融控股权的收购并更名为南银法巴消费金融有限公司。

另外，还有不少银行在申请消费金融牌照的“路上”。比如，2020年4月份，江阴银行发布公告称，董事会已全票通过拟设立消费金融公司的议案;2020年12月份，福建海峡银行官网披露，该行召开董事会会议，审议通过了关于设立消费金融公司的议案等。

纵观行业，目前消费金融业正驶入快车道。据中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2022)》显示，截至2021年底，消费金融公司贷款余额突破7000亿元，达到7106亿元，同比增长44.2%;资产总额达到7530亿元，同比增长43.5%。

“消费金融公司是专业从事消费金融业务的正规金融机构，是消费金融市场的重要参与者。对中小银行而言，消费金融公司是一张全国性金融牌照，可以帮助拓宽经营区域限制;对大型银行而言，消费金融公司业务更普惠，可与现有的信用卡、消费贷款等形成互补。”中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，从行业来看，有部分银行设立的持牌消金机构，发展情况并不尽如人意。若不引入市场化机制并选择合适的业务发展模式，消费金融牌照也可能成为银行的“鸡肋”。

苏筱芮预计，未来“银行系”消费金融公司将延续“强者愈强”的特征，在获客能力、场景建设、生态打造等重点领域持续作出探索尝试，将消费金融业务与股东银行的零售业务充分融合，形成强有力的协同作用，共同提升为实体经济服务的水平及能力。(李冰)

关键词： 银行零售金融版图扩充 建行消费金融子公司 消费贷款 零售业务