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微众银行累计为3.4亿个人客户和280万家小微企业提供服务

2022-10-08 17:15:33    来源:中华工商时报

微众银行自诞生起便秉持着“让金融普惠大众”的使命。微众银行党委书记、行长李南青表示:“专注服务普罗大众和小微企业,微众银行闯出了一条‘商业可持续’的数字普惠金融高质量发展之路。无论是抗疫纾困,援手小微,还是创新扶贫,精耕产品,助力社会、企业和个体克服困境,并让无数普罗大众有尊严地享受高效、便捷的金融服务——这就是全体微众人的选择和担当,也是对‘初心’的始终不渝的践行。”

截至2022年6月,微众银行已累计为全国3.4亿个人客户和近280万家小微企业提供了线上银行账户、存款理财、小额信贷和支付等服务。

聚焦长尾人群

拓宽普惠金融服务渠道

长尾人群代表着最为广泛的人民群众,是普惠金融的重点服务对象,增进长尾人群民生福祉是促进共同富裕的关键一环。李南青表示,微众银行充分关注到长尾个人客户的金融需求,自成立之初即依托数据科技能力,不断推出普惠型金融产品及差异化服务,努力让每个人都平等地享有、获取可持续金融服务的权利。

以微众银行在全国首创的面向个人客户的数字普惠金融产品——“微粒贷”为例,目前微粒贷已覆盖全国31个省(市、区)约600座城市;累计服务逾3.4亿个人客户;约80%的贷款客户为大专及以下学历,约78%从事非白领服务业或制造业;他们笔均贷款仅8000元,且因按日计息、期限较短,约70%的贷款总成本低于100元,有效提升了金融服务覆盖面、可得性和满意度。

聚焦小微融资难题

助力实体经济发展

近年来,我国银行业一直在积极地探索如何改进小微企业融资难、融资贵难题,并取得了一些进展。数据统计显示,2022年二季度末,我国普惠小微贷款余额21.96万亿元,同比增长23.8%,小微企业融资难融资贵问题得到有效缓解,但与广大小微企业的需要和新发展阶段的要求相比,仍存在一定差距。

针对小微企业“短小频急”的融资需求,微众银行基于发展业务的核心驱动力——金融科技能力,在全行业首创并构建出一种全新的小微企业金融服务模式——“微业贷”。

据微众银行相关负责人称,该产品无需抵质押、无需纸质资料、无需线下开户,提供全天候、全自动化流程服务,突破物理网点和营业时间的限制,使小微金融服务“最后一公里”和“最后一步路”问题得到有效解决。

截至2022年6月末,微业贷已深入触达全国29个省、自治区、直辖市,累计服务近280万家小微企业,授信客户超100万家,累计发放贷款金额超1.3万亿元。

微众银行还积极创新“政银担”“银政保”等服务模式,形成“几家抬”合力提升小微、科创企业金融服务获得感,并已在湖南、深圳落地。其中,基于对科技创新小微企业经营特点、融资需求的充分调研分析,微众银行有针对性地推出了科创金融产品——“科创贷”,并围绕国家科技创新的路线图和产业链布局,为科技创新及战略新兴产业的小微企业提供金融支持。

聚焦缩小城乡差距

支持乡村振兴战略

2022年作为执行《“十四五”推进农业农村现代化规划》的开局之年尤为重要,中国人民银行《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》提及,要进一步提升金融支持全面推进乡村振兴的能力和水平。为了持续做好脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接,扎实推进助农惠农,微众银行陆续上线相应的农业金融产品,为实施乡村振兴战略持续贡献金融力量。

微粒贷相关负责人介绍,“微粒贷乡村振兴帮扶项目”是微众银行通过微粒贷产品与合作银行进行支持乡村振兴,通过定向为县域贡献税收的方式,助力县域经济各项事业的发展。新增税收被当地政府用于改善道路、饮水等基础设施条件,为当地经济作物打通交易渠道等方面,有效促进了当地百姓自主经营和创收增收。

截至2022年6月底,微众银行微粒贷乡村振兴模式已正式落地全国38个县域,其中包含5个国家级乡村振兴重点帮扶县,项目上线至今累计为全国各县域贡献税收超过2.7亿,新增税收由落地县政府用于各项基础设施、打造特色鲜明的主导产业、修复乡村生态环境,推进美丽乡村建设,为树立绿水青山就是金山银山理念,坚持绿色发展、乡村振兴作出新贡献。

与此同时,微众银行还积极开展农业供应链上下游的金融业务,目前,已与饲料、农机、化肥、种子、农药等农业细分行业的超50家核心企业达成合作,以支持链属企业发展,带动产业链稳定发展,带动各地就业与生产,带动乡村振兴。在认真做好过渡期脱贫人口小额信贷工作方面,截至2022年6月,微众银行已为133万脱贫客户发放贷款约160亿元,有效支持了乡村振兴和农村实体经济发展。(董潇)

关键词: 微众银行 小微企业 普惠金融服务渠道 实体经济发展

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