11月4日，齐鲁银行召开2026年第三季度业绩说明会。业绩报告显示，该行今年前三季度实现营业收入108.18亿元，同比增长9.01%；实现归母净利润44.58亿元，同比增长12.47%。在利润保持两位数增长的同时，该行不良贷款率较上年末下降0.07个百分点至0.98%，资产质量延续了此前改善的态势。

经营业绩稳中提质

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翻看齐鲁银行2026年第三季度报告，利息净收入成为业绩增长的“压舱石”。今年前三季度，齐鲁银行利息净收入为86.63亿元，同比增长11.57%。

盈利能力维持高增长之际，齐鲁银行的资产规模也在稳步扩张。截至9月末，齐鲁银行资产总额为8881.42亿元，较上年末增加837.61亿元，增速达到10.41%。其中，贷款总额为4369.89亿元，较上年末增加541.55亿元，增长14.15%；负债总额为8276.33亿元，较上年末增加769.17亿元，增速达到10.25%。

拆分贷款结构来看，截至9月末，公司贷款余额、个人贷款余额、票据贴现余额分别为3544.01亿元、719.90亿元、105.97亿元，其中，公司贷款余额较上年末增长22.40%，信贷资金进一步流向对公实体企业。

负债端的基础也在夯实。截至9月末，齐鲁银行的公司存款余额为2708.88亿元，较上年末增长14.79%；个人存款余额为2799.97亿元，较上年末增长10.44%。存款总额的增速（12.53%）又高于负债总额的增速（10.25%），存款在负债中的占比相应提升，负债来源进一步向存款集中，负债结构的稳定性在提升。

对公业务量质齐升

公司贷款余额较上年末增长22.40%，信贷资金投向哪些方向？

实际上，齐鲁银行半年报就披露了产业金融的“打法”：紧扣山东省19条标志性产业链布局，作为“石油化工”“轻工”两条省级标志性产业链的金融链主，“石油化工”“轻工”产业链链上企业贷款余额187.60亿元，较上年末增长34.97亿元；聚焦济南市“13+34”产业链体系，对44家链主企业及其所属集团授信余额458.92亿元，较上年末增长137.86亿元。

针对石油化工产业，齐鲁银行紧扣产业链各环节差异需求，搭建原油炼化专项贷、基础化工原料贷等六大子产品矩阵；面向双碳转型赛道，创新推出排污权质押贷款、可持续发展挂钩贷款、能效益贷、低碳益贷等绿色产品，精准赋能碳减排、节能环保类项目。

与此同时，围绕化工、纺织、畜牧农业、外贸制造等重点赛道，齐鲁银行接连落地了一批全国首单、全省首创转型金融业务，如全国首单“碳足迹认证+绿电超低排认证+数字化碳管控+国产产业替代”一体化转型金融方案、山东省首单融合乡村振兴目标的“农业转型+乡村振兴”双挂钩贷款，把金融资源精准滴灌到产业转型关键环节。

广发证券研报数据显示，今年三季度末，齐鲁银行对公贷款余额较二季度末（3395.55亿元）进一步提升，延续了此前稳健增长势头，验证了产业金融的链主“打法”和产品创新并未停留在首单或个案，而是在持续转化为对公贷款的增量。

资产质量持续改善

业绩向好、规模扩张的另一面，齐鲁银行的资产质量也保持同步改善。拆分贷款分类来看，截至9月末，正常类贷款、关注类贷款、不良贷款分别为正常类贷款余额4293.42亿元、33.70亿元、42.76亿元，占比分别为98.25%、0.77%、0.98%，在城商行中处于较优区间。

近年来，齐鲁银行的不良贷款率、关注类贷款占比、拨备覆盖率等资产质量指标均保持着改善态势。对比上年末，齐鲁银行9月末的不良贷款率下降了0.07个百分点，改善幅度居42家上市银行首位，关注类贷款占比下降了0.09个百分点。与此同时，齐鲁银行9月末的拨备覆盖率达到359.91%，较上年末提升4个百分点，风险缓冲能力持续增强。

资本方面，齐鲁银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为11.18%、12.65%、13.83%，全部指标高于监管要求。

多家券商研报均强调齐鲁银行资产质量延续稳中向好。广发证券研报认为，齐鲁银行9月末核心一级资本充足率维持较高水平，持续压降不良风险、增厚安全垫，资产质量持续稳健。中泰证券研报认为，齐鲁银行的不良风险暴露充分且加快出清，资产质量持续优化。

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